2019年，中國數(shù)字供應(yīng)鏈金融時代到來。

 

在數(shù)字化時代下,，數(shù)據(jù)將成為整個時代發(fā)展的核心,，供應(yīng)鏈的平臺化戰(zhàn)略及智能化策略都是建立在數(shù)據(jù)集中,、數(shù)據(jù)分享,、數(shù)據(jù)整合的基礎(chǔ)之上,。后大數(shù)據(jù)時代,，企業(yè)同時掌握大量核心數(shù)據(jù)和關(guān)鍵技術(shù),，依靠金融科技作為強大支持,，打造智慧供應(yīng)鏈。

 

因此,，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,，供應(yīng)鏈金融將會逐步走向成熟，對其風(fēng)控能力也會提出更高的要求,，大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈、云計算等金融科技將會成為重要的工具和利器,。

 

當(dāng)前,，首當(dāng)其沖需要考慮的問題就是供應(yīng)鏈金融合規(guī)化發(fā)展。

 

《貿(mào)易金融》雜志,、北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院,、中國貿(mào)易金融網(wǎng)（sinotf.com）、中國供應(yīng)鏈金融網(wǎng)（scfsino.com）,、供應(yīng)鏈金融公眾號（ID：sinoscf）作為專注貿(mào)易金融,、供應(yīng)鏈金融行業(yè)十幾年的權(quán)威媒體，聯(lián)合中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟（cnscfa.com）整理了2019中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)十大新聞,，記錄行業(yè)的發(fā)展歷程,，持續(xù)推動行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展。

 

下列十大新聞按照時間順序排序：

 

 

1月14日,，深圳市金融辦發(fā)布了《關(guān)于促進深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》）。作為保理業(yè)務(wù)集中地,，同時又是金融創(chuàng)新的先鋒區(qū),，深圳率先出臺了國內(nèi)首個專門促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展的地方性文件，該《意見》對供應(yīng)鏈金融理解深入,，不僅覆蓋了供應(yīng)鏈金融的各類主要相關(guān)主體,，還覆蓋了供應(yīng)鏈金融的全鏈條、全周期,。

 

點評：眾所周知,，深圳是我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)源地，一直引領(lǐng)著國內(nèi)供應(yīng)鏈金融迭代發(fā)展,，不斷成為國際供應(yīng)鏈金融標(biāo)桿“典范”和全球行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“輸出地”,。相信在政府的指引下,，供應(yīng)鏈金融將朝著健康、良好的方向不斷前進,。

 

 

3月14日，由《貿(mào)易金融》雜志,、中國供應(yīng)鏈金融網(wǎng),、中國貿(mào)易金融網(wǎng)主辦，北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦的第三屆中國供應(yīng)鏈金融年會召開,。年會以“數(shù)字化時代智慧供應(yīng)鏈金融的革新與未來”為主題,，積極展開對供應(yīng)鏈金融的思考與討論。

 

《中國供應(yīng)鏈金融年鑒（2019）》,，是由中國供應(yīng)鏈金融年會組委會,、《貿(mào)易金融》雜志、北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院共同發(fā)布,，該成果報告整合供應(yīng)鏈金融機構(gòu),、物流機構(gòu)、科技,、三方企業(yè),、銀行、保理等企業(yè)資源,，打破銀,、政、企的束縛,，搭建三者高效溝通交流的平臺,，年鑒共分為卷首語、行業(yè)發(fā)展綜述,、行業(yè)生態(tài)圖譜,、銀行系發(fā)展篇、核心企業(yè)系發(fā)展篇,、金融科技系發(fā)展篇,、物流倉儲系發(fā)展篇及附錄八部分。

 

點評：供應(yīng)鏈金融年會積極推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行,、相關(guān)企業(yè)等開展合作，加強信息互通和數(shù)據(jù)共享,，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)和產(chǎn)品,，積極穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。參會企業(yè)更偏向于行業(yè)頭部企業(yè),，資金方,、創(chuàng)投占比逐步加大,，職務(wù)構(gòu)成更加高層化。

 

年鑒由行業(yè)發(fā)展報告和精選案例兩個部分組成,，從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,、未來發(fā)展、企業(yè)實戰(zhàn)角度,，全景展示了行業(yè)戰(zhàn)略地位,、市場潛力、發(fā)展機遇,、發(fā)展階段,、發(fā)展現(xiàn)狀及未來展望。引領(lǐng)行業(yè)破除困境,，夯實基礎(chǔ),，是供應(yīng)鏈金融行業(yè)的一次大梳理。

 

 

2019年6月，中共中央辦公廳,、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）,，本次《意見》共十八條，涉及中小微企業(yè)融資的方方面面,。

 

其中,，《意見》中的第十二條尤為珍貴——供應(yīng)鏈金融在本意見中獲得了單獨的一條展示，足見中央的重視以及對于供應(yīng)鏈金融未來的看好,。

 

第十二條指出：減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴,。商業(yè)銀行要堅持審核第一還款來源，把主業(yè)突出,、財務(wù)穩(wěn)健,、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重,。商業(yè)銀行要依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用,、真實交易背景和物流、信息流,、資金流閉環(huán),，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資,。

 

點評：可以看出,，中央層面及時給予了上位規(guī)定，進一步確定了國家對于發(fā)展供應(yīng)鏈金融的決心,。

 

 

2019年7月6日,，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號）,《意見》要求，銀行保險機構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè),，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實交易,，整合物流、信息流,、資金流等各類信息,，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算,、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù),。 

 

值得注意的是，在《意見》中特別提到,鼓勵金融機構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng),、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈、生物識別,、人工智能等技術(shù),，與核心企業(yè)等合作搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù),，更好滿足企業(yè)融資需求,。

 

點評：針對銀保監(jiān)會發(fā)出《意見》，多位業(yè)內(nèi)人士表示,，監(jiān)管是為了規(guī)范供應(yīng)鏈金融市場,，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，并非打壓,。另外,，在線已成趨勢，更多的應(yīng)用技術(shù)也是現(xiàn)實,。相信技術(shù)一定會驅(qū)動風(fēng)控模型的完善,、提升審批和放款的體驗。

 

 

7月8日，諾亞財富踩雷承興國際事件曝光,。諾亞財富旗下歌斐資產(chǎn)管理的創(chuàng)世核心企業(yè)系列私募基金融資方實控人羅靜因涉嫌欺詐被警方刑事拘留,，之前創(chuàng)世核心企業(yè)系列私募基金為承興國際控股相關(guān)第三方公司提供供應(yīng)鏈融資，總金額為34億元人民幣,。

 

7月11日,，一則“閩興醫(yī)藥實際控制人失去聯(lián)系，中原證券董事長親自帶隊到河南省公安廳報案”的消息引發(fā)了公眾熱議,，中原證券2.4億資管產(chǎn)品“踩雷”福建閩興醫(yī)藥應(yīng)收賬款也由此被曝出,。

 

點評：某些時候，新興事物一旦被貼上“風(fēng)口”的標(biāo)簽,，在標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)尚未搭建完善之時,，往往會被異化，各類“玩家”良莠不齊,，但未來,，應(yīng)鏈金融會逐漸由狂熱轉(zhuǎn)向理性地思考。

 

 

2019年8月8日,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”工作組，正式啟動中國供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)平臺的建設(shè)工作,，將提供全面,、安全、高效的供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù),。

 

該平臺將作為供應(yīng)鏈金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施,，通過全面采集、整理,、加工中小微企業(yè)基于供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的完整信息,，對數(shù)據(jù)進行標(biāo)準(zhǔn)化處理和深度加工。具體主要體現(xiàn)在：中小微企業(yè)進行多層級畫像,、構(gòu)建中小微企業(yè)全景關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜,、著力解決當(dāng)前金融機構(gòu)無法準(zhǔn)確識別中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況，以及信息獲取難,、有效信息少,，不愿貸、不能貸,、不會貸等問題,。

 

點評：雖然供應(yīng)鏈金融是以核心企業(yè)為基礎(chǔ)建立的，但核心企業(yè)缺乏管理整個供應(yīng)鏈體系的有效手段,?；谏舷掠纹髽I(yè)體量不一、在產(chǎn)業(yè)鏈上的定位分工不同,、資金需求多元化,、帶來賬期動態(tài)管理難，企業(yè)ERP數(shù)據(jù)導(dǎo)出后的信息安全保護也較難,。若未來依托供應(yīng)鏈金融數(shù)字信息服務(wù)平臺或許部分問題可以得到有效的解決,。

 

 

10月30日，銀保監(jiān)會近日正式下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（簡稱“205號文”）,。205號文共包括六個領(lǐng)域,，要求規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理,，壓實監(jiān)管責(zé)任,，防范化解風(fēng)險，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展,。

 

《通知》提出,，商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守新規(guī)定的監(jiān)管要求：受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風(fēng)險資產(chǎn)總額的50%,；受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款,，不得超過風(fēng)險資產(chǎn)總額的40%；將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理,；計提的風(fēng)險準(zhǔn)備金,，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%；風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍,。

 

點評：保理作為一種金融業(yè)務(wù),，風(fēng)控是核心競爭力，也是生存發(fā)展的關(guān)鍵所在,。商業(yè)保理最關(guān)鍵的風(fēng)險往往源于內(nèi)部,，只有堅持合規(guī)經(jīng)營、堅持底線思維,、提高鑒別及控制風(fēng)險的能力,，才能走在可持續(xù)、高收益的路上,。

 

205號文提出了對商業(yè)保理的支持政策,。為了進一步優(yōu)化營商環(huán)境，各金融監(jiān)管局要推動出臺風(fēng)險補償,、獎勵,、貼息等政策，引導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)更好為中小微企業(yè)提供融資服務(wù),。自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)的商業(yè)保理企業(yè)可以按照有關(guān)規(guī)定享受自由貿(mào)易試驗區(qū)關(guān)于商業(yè)保理企業(yè)和支持企業(yè)發(fā)展的各項優(yōu)惠政策,。

 

 

2019年11月8日,，最高人民法院印發(fā)了《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（法【2019】254號,，以下簡稱《會議紀(jì)要》），《會議紀(jì)要》涉及內(nèi)容廣闊,，不少內(nèi)容涉及到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的效力判定,、權(quán)責(zé)劃分,、違約救濟等問題。

 

《會議紀(jì)要》第47條關(guān)于“違約方的違約程度顯著輕微,，不影響守約方合同目的實現(xiàn),，守約方請求解除合同的，人民法院不予支持”的規(guī)定,，能夠抑制守約方惡意解除合同,、損害對方利益的行為，是對誠實信用原則的貫徹,。

 

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，由第三方為融資方提供擔(dān)保是非常常見的增信措施,，如何保障擔(dān)保合同沒有法律瑕疵,，是資金方重點關(guān)注的問題。

 

點評：《會議紀(jì)要》共130條,，這份文件并不是嚴(yán)格意義的規(guī)范性文件,，但其重要性卻不言而喻，旨在提示重要法律風(fēng)險,、規(guī)范業(yè)務(wù)流程,，助力供應(yīng)鏈金融行業(yè)蓬勃發(fā)展。

 

 

11月11日,，商務(wù)部和中國工商銀行：發(fā)布《關(guān)于組織供應(yīng)鏈領(lǐng)域重點合作項目推薦工作的通知》（簡稱《通知》）?！锻ㄖ分赋?，為加快推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，商務(wù)部和工商銀行將圍繞重點合作領(lǐng)域,，遴選推出一批部行合作重點支持項目,。

 

《通知》明確項目確定程序為：一是以省級推薦為主。各省級商務(wù)主管部門牽頭,，會同工商銀行各一級分行,、直屬分行組織有關(guān)專家，根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)及供應(yīng)鏈資源特點,，對重點合作領(lǐng)域儲備項目的綜合實力,、市場前景、項目風(fēng)險,、扶貧帶動效果,、示范引領(lǐng)作用等方面進行論證，于每年3月31日前確定各?。▍^(qū),、市）供應(yīng)鏈領(lǐng)域重點合作項目年度目錄,。每個省（區(qū),、市）確定的重點合作項目數(shù)量原則上不超過20個,；二是銀行統(tǒng)一審貸。工商銀行從供應(yīng)鏈領(lǐng)域重點合作項目年度目錄中選擇符合條件的供應(yīng)鏈項目提供綜合性金融服務(wù),。辦貸過程中,，工商銀行對推薦項目提供綠色通道，優(yōu)先辦理,，提升業(yè)務(wù)辦理效率,，并依照相關(guān)政策給予支持。

 

點評：各地商務(wù)主管部門和工商銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)對供應(yīng)鏈領(lǐng)域重點合作項目加強管理,，共同監(jiān)督項目實施情況,，確保了貸款專款專用,。另外,，工商銀行各地分支機構(gòu)完善普惠專項計劃管理機制，保障普惠貸款優(yōu)先發(fā)放,，促進了中小微企業(yè)融資效率,，同時保障了信貸規(guī)模。

 

 

2019年12月9日,，深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司（以下簡稱“前海交易所”）聯(lián)合天風(fēng)證券、華福證券,、平安證券和多家保理公司（云鏈保理,、薔薇保理、石泓保理,、中合保理,、恒和信保理，持續(xù)增加中）發(fā)起的天風(fēng)證券-華福-前交所集合保理區(qū)塊鏈資產(chǎn)1-50號資產(chǎn)支持專項計劃（以下簡稱“專項計劃”）成功取得上海證券交易所（以下簡稱“上交所”）無異議函,，獲批100億儲架額度,。

 

點評：前海交易所始終堅持產(chǎn)品創(chuàng)新，在市場首單N+N+N模式ABS產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，基于區(qū)塊鏈的不可篡改等特性,，將區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融貿(mào)易背景審查的各個環(huán)節(jié)。前海交易所作為交易服務(wù)機構(gòu),，運用金融科技手段審查貿(mào)易背景的真實性,，確保了底層交易真實可靠。

 

由商務(wù)部流通發(fā)展司牽頭,，中國商業(yè)聯(lián)合會商貿(mào)物流分會,、中企盟北京電商物流技術(shù)研究院承接的國內(nèi)首個《生鮮電商物流包裝規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)編制工作已經(jīng)全面展開,，于2020年1月8日在北京召開首次標(biāo)準(zhǔn)工作座談，歡迎各相關(guān)企業(yè)積極參與,。  

咨詢電話：010-59442283