時(shí)間：2017-09-11 11:01:45 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：億歐 作者：

條評(píng)論打印收藏

供應(yīng)鏈金融、物流金融，信用問(wèn)題是核心，包括從主體信用到交易信用到監(jiān)管信用。這里面交易信用里面反映的物流運(yùn)輸貿(mào)易的真實(shí)性，運(yùn)輸業(yè)務(wù)的高違約成本是小微物流企業(yè)資信非常重要的判斷依據(jù)，通過(guò)這三個(gè)東西我們把風(fēng)險(xiǎn)能夠管住。

從信用角度建立管控，具體內(nèi)容有以下幾點(diǎn)：

1、要有準(zhǔn)入；

2、設(shè)立違約成本，如果業(yè)務(wù)沒(méi)有違約成本就不適合做運(yùn)力的金融貸款；

3、要管理交易風(fēng)險(xiǎn)，特別對(duì)數(shù)據(jù)把握和行業(yè)的理解是做這個(gè)的核心，目前管理交易的風(fēng)險(xiǎn)主要的參考是歷史的交易紀(jì)錄，如果這個(gè)企業(yè)一直為上游或者下游做這個(gè)業(yè)務(wù)，有一年或者兩年以上的我就敢給他貸，把數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)進(jìn)行考核和管理。

4、管理信用的風(fēng)險(xiǎn)，特別是要利用第三方的反欺詐的工具，我認(rèn)為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，90%以上的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于客戶的欺詐，包括控制權(quán)的爭(zhēng)議、資本的抽離、隱性負(fù)債等等。

第三方工具運(yùn)用

從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度看，重點(diǎn)是怎么管理好我們運(yùn)力供應(yīng)鏈里面的信用，通過(guò)這個(gè)信用我們來(lái)提升融資方的信譽(yù)，包括他的職業(yè)道德、運(yùn)作能力等。

創(chuàng)新才能治本

所謂物流金融的本質(zhì)那就是信用及信用擴(kuò)張，面對(duì)眼下物流金融所面臨的問(wèn)題，應(yīng)該從三方面著手創(chuàng)新，即倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管信息化、融資管理平臺(tái)化、全程監(jiān)控多鎖化。

首先，倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管信息化。通過(guò)建立統(tǒng)一的物流金融監(jiān)管云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息的全程透明、共享和及時(shí)傳遞。各監(jiān)管倉(cāng)的倉(cāng)位必須經(jīng)平臺(tái)認(rèn)證，真實(shí)有效。倉(cāng)庫(kù)具有對(duì)存放貨物狀態(tài)、位置的現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)感知和無(wú)損加密傳輸?shù)哪芰Γ⑶腋鞅O(jiān)管倉(cāng)的倉(cāng)位應(yīng)統(tǒng)一在云平臺(tái)上登記，錄入所存放貨物的相關(guān)信息。

物流金融業(yè)務(wù)的倉(cāng)管方、出質(zhì)方、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)統(tǒng)一的平臺(tái)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；系統(tǒng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控設(shè)施感知異常，自動(dòng)推送告警信息給相關(guān)人員；定時(shí)對(duì)被動(dòng)用過(guò)的質(zhì)押物或設(shè)置為嚴(yán)格管控的質(zhì)押物記錄其移動(dòng)履歷。

另外，做金融物流管理不能單純的只做一個(gè)WMS，而是要做一個(gè)具有金融因素的FWMS系統(tǒng)，他需要具有質(zhì)押入庫(kù)、監(jiān)管出庫(kù)、質(zhì)押監(jiān)管、質(zhì)押解除、貨物置換功能；這個(gè)FWMS服務(wù)主體，應(yīng)該是倉(cāng)儲(chǔ)物流(貨主或物流企業(yè))+擔(dān)保/監(jiān)管公司；在貨物監(jiān)管和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制方面應(yīng)注重質(zhì)押率、貨物變現(xiàn)能力、客戶還款能力、擔(dān)保余額；合同與信用管理方面，要具備業(yè)務(wù)檔案記錄并可實(shí)現(xiàn)查詢與追溯功能；所以較一般WMS系統(tǒng)操作FWMS更嚴(yán)格。

只有做到了全程的信息化才能保證融資擔(dān)保安全、質(zhì)物監(jiān)管可靠性、質(zhì)押水平、風(fēng)險(xiǎn)有效跟蹤等。另外，信用評(píng)價(jià)也是不得忽視的環(huán)節(jié)，因?yàn)樗婕暗绞袌?chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力、資金的流向、管理水平的高低等。

其次，融資管理平臺(tái)化。說(shuō)到融資管理，那么這里面不得不提涉及的幾大主體，即核心企業(yè)、小微企業(yè)、物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)。而想要把這四個(gè)主體緊密的聯(lián)系在一起，只有運(yùn)用平臺(tái)化的系統(tǒng)才能做到，才能做到可視化、自動(dòng)化、自主化、及時(shí)性。

通過(guò)打造可視化的自動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)監(jiān)控每筆資金的流向，讓資金閉環(huán)流動(dòng)，查看每一筆資產(chǎn)的明細(xì)；這樣可以減少人員成本的支出；“自主化”在關(guān)注環(huán)節(jié)設(shè)置在線人工運(yùn)營(yíng)，輔助審批決策。從多維信息化角度讓風(fēng)險(xiǎn)可知，信息透明。

并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)、智能地核定企業(yè)額度與賬期，并進(jìn)行貸后跟蹤，賬款閉環(huán)管理，保證信息傳遞的及時(shí)性。平臺(tái)線上操作，實(shí)時(shí)獲取供應(yīng)鏈中的每一筆數(shù)據(jù)，確保每一筆交易的真實(shí)性、全覆蓋性。

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