時(shí)間：2017-09-11 11:01:45 點(diǎn)擊：次
來源：億歐 作者：

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運(yùn)力供應(yīng)鏈金融指數(shù)體系助推銀企共贏

當(dāng)下，很多公司設(shè)計(jì)出運(yùn)力供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是實(shí)際授信并未完全達(dá)到預(yù)期的信用額度，究其原因：金融機(jī)構(gòu)不敢貸，花費(fèi)大量的人力去做資信調(diào)研，營運(yùn)成本高。

運(yùn)力供應(yīng)鏈金融指數(shù)是運(yùn)用運(yùn)輸消費(fèi)的大數(shù)據(jù)和高業(yè)務(wù)違約成本等原理，由第三方建立的運(yùn)力信用服務(wù)綜合指數(shù)。所謂在運(yùn)輸消費(fèi)也就是在整個(gè)運(yùn)輸中所產(chǎn)生的通行路橋費(fèi)、汽油、柴油、潤滑油、維修件和車輛購置等發(fā)生的費(fèi)用。

圍繞著運(yùn)力供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)會(huì)產(chǎn)生大量的與運(yùn)輸相關(guān)的數(shù)據(jù)，把數(shù)據(jù)作為支撐，可以真實(shí)反映業(yè)務(wù)的真實(shí)性、長期性、異常性；反映融資企業(yè)的基本發(fā)展現(xiàn)狀和盈利能力，以此建立一個(gè)運(yùn)力企業(yè)信用金融的活動(dòng)。銀行可以依據(jù)這個(gè)指數(shù)對(duì)融資企業(yè)的資信進(jìn)行判斷而做出貸款金額、融資時(shí)間等判斷。

運(yùn)力供應(yīng)鏈金融指數(shù)主要是用三個(gè)部分，一個(gè)是評(píng)分、第二報(bào)告、第三用指數(shù)來做行業(yè)標(biāo)桿。指數(shù)的設(shè)定的依據(jù)，第一個(gè)是“運(yùn)力的大數(shù)據(jù)”，包括運(yùn)力供應(yīng)鏈場景及其風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)就是運(yùn)用“違約成本”的概念，我們從三個(gè)角度判斷，一看他的主體信用，二看他的交易信用，三是監(jiān)管的第三方信用。用這三個(gè)信用管控整個(gè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

指數(shù)的評(píng)級(jí)的框架分為三級(jí)，一是“企業(yè)準(zhǔn)入”，企業(yè)來的數(shù)據(jù)做“交叉”檢驗(yàn)，利用一些反欺詐的規(guī)則來判斷“真實(shí)性”；二是對(duì)客戶進(jìn)行分層管理，通過他所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)周期、業(yè)績來判斷他的資信，然后是基于評(píng)分卡的評(píng)分，通過評(píng)分看你是個(gè)好企業(yè)還是個(gè)差企業(yè)，一個(gè)企業(yè)一年他有300萬的業(yè)務(wù)，我貸給他是十萬、二十萬，他不會(huì)為了這十萬、二十萬違約，他為了這點(diǎn)損失全面的業(yè)務(wù)量是不劃算的，我們把違約的因素考慮進(jìn)去，建立了指數(shù)的有效性。

通過企業(yè)分層，比如對(duì)大的第三方物流和小的三方做分類管理，通過分類管理我們利用不同的客戶進(jìn)行不同的授信，根據(jù)不同的運(yùn)輸方式，不同的開票數(shù)額，特別現(xiàn)在營改增以后，一定意義上對(duì)物流的成本還是有一定的影響，通過他不同的標(biāo)準(zhǔn)有門檻以后，來降低所謂的風(fēng)險(xiǎn)。

通過數(shù)據(jù)管理的基礎(chǔ)，包括客戶數(shù)據(jù)和監(jiān)管方數(shù)據(jù)，如：保險(xiǎn)、信用、車輛的違紀(jì)，客戶的融資方信息、物流交易信息、運(yùn)單信息、財(cái)務(wù)信息，細(xì)分成大的運(yùn)輸公司、小的三方物流公司等，關(guān)于司機(jī)的數(shù)據(jù)也很重要，他的配偶的情況、子女的情況，有沒有不良的嗜好等都要做記錄。

如果這個(gè)人喜歡賭博，經(jīng)常跑賭場，這種人就要剔除掉。企業(yè)行業(yè)地位、傳統(tǒng)三張表的數(shù)據(jù)、交易信用，看看他的交易是不是真實(shí)的，因?yàn)橘Q(mào)易的真實(shí)性很重要，看他是不是交易的數(shù)據(jù)穩(wěn)定的，有沒有趨勢性，未來上漲還是下跌的，如果出現(xiàn)異常，異常性怎么風(fēng)控、管控，通過多維度的數(shù)據(jù)的采集，形成大數(shù)據(jù)庫。用數(shù)據(jù)建立信用評(píng)價(jià)模型、專家打分，把交易信用、監(jiān)管信用通過打分逐步的描述出來。

客戶評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)不同的用戶需求提供不同的應(yīng)用報(bào)告。如：銀行、政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、運(yùn)力企業(yè)。通過運(yùn)力供應(yīng)鏈金融服務(wù)指數(shù)打通物流運(yùn)輸企業(yè)與銀行的“隔閡”，把運(yùn)輸市場做大、培育小微物流運(yùn)輸企業(yè)成長，助推銀企共贏。

運(yùn)力供應(yīng)鏈金融指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)管控

關(guān)于運(yùn)力供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵要素，有四個(gè)：運(yùn)輸貿(mào)易的真假性，是“真運(yùn)”還是“假運(yùn)”；數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值化，要看融資方運(yùn)輸歷史數(shù)據(jù)的連續(xù)性和趨勢性，是否有收到款、是否是盈利的；融資償還的自償性，他一定是用這筆業(yè)務(wù)里面賺的錢還你的這筆業(yè)務(wù)貸款；管理的專業(yè)性，即運(yùn)力供應(yīng)鏈金融要“可視”、“可追”、“可控”。

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