時間：2017-09-08 09:38:43 點擊：次
來源：物流參考 作者：

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零擔專線的跑路現(xiàn)象是危機也是契機，針對于代收的監(jiān)管和結(jié)算服務應成為商業(yè)銀行的切入點。

圍繞著零擔專線的金融業(yè)務種類包括保付監(jiān)管業(yè)務，資金匯集業(yè)務，移動POS收單業(yè)務，短信通知業(yè)務，微信查詢業(yè)務，批量匯兌業(yè)務，小額保理業(yè)務....
讓我們來分析一下零擔專線與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)顯示此項業(yè)務的潛力。

物流企業(yè)案例

2010年1月6日，河南長通已先后發(fā)行銀企物流卡67000張，通過刷卡結(jié)算代收款的客戶占95%以上，代收貨款資金流量每年100多億元。每天現(xiàn)金流500多萬元、由100多個2、3級網(wǎng)點的5000多個提貨者匯集到歸集賬戶，再使用網(wǎng)銀批量轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)支付到5000多個賬戶中。平均每個賬戶匯款千元，平均匯款時限為7天。

商業(yè)銀行案例商業(yè)銀行案例
根據(jù)銀行審計統(tǒng)計數(shù)據(jù)，（例：民生銀行）2級支行存款年各項存款余額約3億元，自然人存款占各項存款的51%；發(fā)卡累計4500張，POS機具13臺；各項支出500萬元；利息支出179萬元；往來支出200萬元；

綜述

綜上上述零擔貨運企業(yè)帶來的效益遠遠超出其商業(yè)銀行本身的業(yè)務能力。商業(yè)銀行物流領域業(yè)務開展乏力的原因，主要是銀行的本位主義思想是始作俑者，對于企業(yè)提出的聯(lián)名卡、網(wǎng)銀批量，短信服務，金融創(chuàng)新缺乏部門之間的聯(lián)動力，并對于零擔業(yè)務本身卻反認知所導致。尤其是國有四大銀行惰性，部門機構(gòu)臃腫，服務理念缺乏使得對于物流領域的現(xiàn)金流缺失敏感度。

貸 專線貨運中的信貸業(yè)務；

商業(yè)銀行長期以來大客戶定位和業(yè)務經(jīng)驗管理積累形成了謹慎的風險文化，在業(yè)績考中逾期和壞賬零容忍。價值考核體系導致客戶經(jīng)理做小微企業(yè)業(yè)務付出與回報不成正比，“趨大避小”形成銀行的必然選擇。（小企業(yè)貸款定價收益率，改革現(xiàn)有考核制度成為商業(yè)銀行做小微企業(yè)金融的源動力。）

省際長線的業(yè)務特征

長線：自有車輛較少，運輸多采用社會車輛，時間要求寬泛，貨量多屬于大票貨，代收量少，運費需熬結(jié)算周期，二手貨越來越多，跟蹤服務難度較大，單車利潤難以恒定。

對于資金需求旺盛的是運營三方業(yè)務與省際線業(yè)務的專線。由于三方業(yè)務先運營后結(jié)算的原因，以及運作過程中的油費、車費、人工成本的剛性需求不可后置。所以專線的長線就成為對資金有得隴望蜀的特征。

傳統(tǒng)銀行業(yè)務是：”以客戶為導向，精細化風險管理”，小微銀行業(yè)務則是“以產(chǎn)品為導向，批量化風險管理”。在實際中還沒有建立起“小微企業(yè)+標準化產(chǎn)品+批量化風險管理”的業(yè)務特征和經(jīng)營規(guī)律。所以對于輕資產(chǎn)的專線企業(yè)望而卻步，只有民生小微商貸通，興業(yè)銀行芝麻開花等業(yè)務能夠面向?qū)＞€小微企業(yè)。

零擔專線企業(yè)對于本身的財務制度的健全以及銀行征信方面不夠重視，在整個的信貸評審階段往往出現(xiàn)一些意想不到的漏洞。如車輛不在企業(yè)名下，租賃無票據(jù)，不能提供納稅證明等等。

其他渠道

針對于商業(yè)銀行嚴格的評審制度，對于專線貨運業(yè)而言，隨行付、中交供應鏈、易寶支付等企業(yè)提供的產(chǎn)品是以高收益覆蓋風險。針對于商業(yè)銀行低成本的資金來源，商業(yè)保理及小貸公司企業(yè)顯得力不從心。當資金成本高于年息12%的時候，會將專線企業(yè)的利潤全部吞噬。

商業(yè)保理的概念：是指銷售商（債權人）將其與買方（債務人）訂立的貨物銷售（服務）合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務。

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