時(shí)間：2016-11-16 11:14:59 點(diǎn)擊：次
來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：許茜

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消費(fèi)類金融的想象力

“白條”誕生于2014年初,，“花唄”于去年“雙十一”時(shí)問世,。消費(fèi)類金融——這一剛剛出道的“新人”，雖然在拉動(dòng)消費(fèi)上取得了一定成績,，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其“前輩”理財(cái)產(chǎn)品(如余額寶)的發(fā)展進(jìn)程,，在市場(chǎng)、用戶等方面卻依舊存在較大差距,。

這一點(diǎn)在李超看來,，原因在于，目前的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品還沒有完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài),。“消費(fèi)金融要基于在線消費(fèi)人群的需求去設(shè)計(jì)產(chǎn)品,。”李超認(rèn)為，符合互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的信貸產(chǎn)品要具備三大特征,。其一,，產(chǎn)品零利率。發(fā)貸機(jī)構(gòu)要能從另外一個(gè)維度獲得收益,，彌補(bǔ)利息的損失,，可以是品牌提升、用戶黏性等層面,；其二,，貨幣弱化，讓用戶沒有意識(shí)到在使用信貸類產(chǎn)品,，成為一種生活方式,。比如，在使用余額寶時(shí),，消費(fèi)者已經(jīng)很難感受到在購買理財(cái)產(chǎn)品,，主觀上不會(huì)認(rèn)為是在投資或理財(cái)。其三,，覆蓋盡可能多的消費(fèi)和生活場(chǎng)景,，貼近用戶。

而當(dāng)消費(fèi)金融發(fā)展到一定階段后,，它便不止是一種產(chǎn)品,，它背后所蘊(yùn)含的數(shù)據(jù)資源則具有更大的市場(chǎng)潛力,。李超預(yù)測(cè)，當(dāng)平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)生活全覆蓋時(shí),，社會(huì)各層面的運(yùn)營機(jī)制便可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化,。這一數(shù)據(jù)化價(jià)值體現(xiàn)在，可以更加直觀地分析出人群的需求,，為相關(guān)單位提供決策支持,、信息服務(wù)等。

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