時(shí)間：2016-11-16 11:14:59 點(diǎn)擊：次
來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：許茜

條評論打印收藏

而在消費(fèi)金融領(lǐng)域，慣常的邏輯是，抓到消費(fèi)場景也就找到了用戶。“消費(fèi)即場景，對場景的爭奪和覆蓋是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的立命之本。” 易觀金融中心分析師王蓬博指出。

京東金融副總裁許凌表示，需要金融與消費(fèi)場景的結(jié)合。當(dāng)購買行為與場景緊密結(jié)合時(shí)，這一消費(fèi)閉環(huán)就會完成得非常快。在設(shè)計(jì)任何一款產(chǎn)品時(shí)，都要做到，融入場景。

依托自身的電商平臺，以京東、阿里為代表的電商巨頭，已經(jīng)掌控住一塊巨大的消費(fèi)場景。近年來，它們又將觸角不斷向外延伸，豐富場景資源。

“走向開放。”這是“花唄”及“白條”在接受科技日報(bào)記者采訪時(shí)，不約而同指出的發(fā)展策略。

目前，“花唄”除了支持天貓、淘寶等網(wǎng)購平臺，還接入了滴滴打車、12306、線下的大型超市商場等高頻生活場景。“不論是線上還是線下，不論是我們生態(tài)體系內(nèi)還是我們生態(tài)體系外，都可以使用(花唄)。” 螞蟻金服副總裁、浙江網(wǎng)商銀行行長俞勝法表示。

同時(shí)，“白條”也加緊走出京東生態(tài)圈，啟動“白條+”戰(zhàn)略，接入家裝、租房、旅游、教育等多個(gè)場景，不斷推出場景化消費(fèi)金融產(chǎn)品。

線上搶場景，線下則搶商戶。然而，相比線上的熱鬧，線下則相對安靜很多。除少數(shù)產(chǎn)品(如京東金融的“白條閃付”)外，目前線下類產(chǎn)品種類并不多見。“線上線下如何做到更好地融合，如何在線下進(jìn)行滲透、把信貸服務(wù)在實(shí)體商鋪中的呈現(xiàn)，這些是下一步消費(fèi)金融發(fā)展的契機(jī)。”李超預(yù)測道。

風(fēng)控要靠大數(shù)據(jù)

在場景數(shù)量增多擴(kuò)大、用戶規(guī)模擴(kuò)大后，如何控制風(fēng)險(xiǎn)？

“目前，各大平臺均自建有大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。比如電商系消費(fèi)金融公司，將其擁有的海量消費(fèi)交易數(shù)據(jù)作為風(fēng)控支撐。”王蓬博對記者說。

依托電商積累的用戶數(shù)據(jù)，京東金融構(gòu)建了大數(shù)據(jù)模型，預(yù)判和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。許凌介紹，京東金融開發(fā)了四大體系：風(fēng)險(xiǎn)控制模型體系、量化運(yùn)營模型體系、用戶洞察模型體系、大數(shù)據(jù)征信模型體系。

“依托大數(shù)據(jù)征信，目前已完成了超過一億的用戶評分。”許凌表示，未來將從身份特征畫像、個(gè)人用戶評估、履約歷史評價(jià)、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)評估、網(wǎng)絡(luò)行為偏好及信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測6個(gè)維度刻畫用戶，讓系統(tǒng)去“認(rèn)識”每位用戶，依據(jù)其信用狀況來給予授信。

在風(fēng)控問題上，“花唄”也推出了一套智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)(CTU系統(tǒng))。

風(fēng)控能有多智能？螞蟻金服負(fù)責(zé)人給記者舉了一個(gè)例子。在北京早高峰，如果有人在西二環(huán)電子支付了一筆賬，幾分鐘后，這個(gè)人又在東四環(huán)刷了一筆大額資金，隨后又回到西四環(huán)刷了一單。那么，系統(tǒng)可能會拒絕這筆支付。

原因在于，早高峰時(shí)段，北京的交通狀況不會允許你在這么短的時(shí)間往返西二環(huán)到東四環(huán)。支付背后的智能風(fēng)控大腦將自動將其判定為有風(fēng)險(xiǎn)的交易，并做出“攔截”的命令。

然而，“黑科技”并不能保證百分之百的安全。“目前的消費(fèi)金融風(fēng)控，依舊存在個(gè)人數(shù)據(jù)碎片化嚴(yán)重以及個(gè)人信用體系的不健全方面的問題。”王蓬博指出。

李超表示，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控，主要是在拿數(shù)據(jù)擬合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的測評維度指標(biāo)。數(shù)據(jù)越豐富，測評則越接近于準(zhǔn)確，而跨平臺、多維度的數(shù)據(jù)共享將是未來的努力方向。但是，目前在這方面，幾大平臺的態(tài)度還是相當(dāng)謹(jǐn)慎。

 2/3   首頁 上一頁 1 2 3 下一頁 尾頁