時(shí)間：2016-01-06 14:13:12 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：新浪司法 作者：

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互聯(lián)網(wǎng)金融的靴子緩緩落地，將逐漸形成繁雜細(xì)密的監(jiān)管政策和制度體系。在2010年至今的幾年時(shí)間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管政策竟也有幾十項(xiàng)之多。為便于查閱使用，筆者現(xiàn)將近年來(lái)工作中陸續(xù)收集整理的相關(guān)規(guī)定分享。以時(shí)間為線索、間以類型和級(jí)別等方式進(jìn)行整理匯編，待有新規(guī)出臺(tái)時(shí)，將陸續(xù)更新修訂。

根據(jù)中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國(guó)家工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2015年7月28日聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)規(guī)定，目前我國(guó)合法的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。

除傳統(tǒng)各項(xiàng)法律法規(guī)及監(jiān)管制度和政策外，專門(mén)針對(duì)新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)定主要是從2010年的人民銀行2號(hào)文(《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管開(kāi)始的(一般認(rèn)為，支付業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管也是我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展標(biāo)志性事件)。2015年十部委發(fā)布的221號(hào)文(《指導(dǎo)意見(jiàn)》)既是對(duì)近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的全面總結(jié)、梳理和確認(rèn)，同時(shí)也是未來(lái)監(jiān)管政策落地的綱領(lǐng)性、“指導(dǎo)性”文件。其中，最值得關(guān)注的當(dāng)屬第三方支付、P2P和股權(quán)眾籌，其具體監(jiān)管細(xì)則的形成與落地，甚至也讓業(yè)界倍感焦灼。

2015年12月28日，國(guó)務(wù)院法制辦終于公布了“銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知”。不出意外的話，網(wǎng)貸監(jiān)管辦法正式版和備案登記、評(píng)估分類、自律組織、地方政府實(shí)施細(xì)則等相關(guān)監(jiān)管細(xì)則都將陸續(xù)出臺(tái)。這樣，網(wǎng)貸監(jiān)管體系即將形成。關(guān)于征求意見(jiàn)稿的解讀分析，本人在2015年8月的文章《與網(wǎng)絡(luò)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的幾個(gè)問(wèn)題》中已初步分析過(guò)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)P2P的明確行為就是“信息居間服務(wù)”的定性和定位不改變的情況下，現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)將會(huì)面臨洗牌。

同在2015年12月28日下午，人民銀行在歷經(jīng)2012年、2014和2015年先后多次征求意見(jiàn)后，終于發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公告〔2015〕第43號(hào))，官方亦進(jìn)行了逐條說(shuō)明。讓人頗感奇怪的是，較之網(wǎng)貸細(xì)則征求意見(jiàn)稿，支付辦法的正式規(guī)定關(guān)注度似乎并不高，這可能和網(wǎng)貸屬于大眾參投資借貸參與度更高且出事較多處于輿論風(fēng)口浪尖，而支付業(yè)務(wù)在技術(shù)上和專業(yè)上的門(mén)檻略高一些有關(guān)系。關(guān)于網(wǎng)貸新規(guī)(意見(jiàn)稿)和支付新規(guī)的相關(guān)具體內(nèi)容的解讀和分析，隨后撰文推出。

一經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2010年至今，幾年時(shí)間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管政策竟也有幾十項(xiàng)、數(shù)百頁(yè)之多。為便于查閱使用，現(xiàn)將我近年來(lái)工作中關(guān)注并陸續(xù)收集的相關(guān)規(guī)定整理打包分享。初步以生效時(shí)間為線索，間以類型和級(jí)別等方式進(jìn)行整理匯編，待有新規(guī)出臺(tái)時(shí)，將陸續(xù)更新修訂。

說(shuō)明

一、為免累贅，其他法律法規(guī)中可能涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定內(nèi)容(如《電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》及人民銀行等監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)技術(shù)規(guī)范等非專門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)定)，不在此專門(mén)編列。

二、對(duì)于部分文件發(fā)布時(shí)監(jiān)管部門(mén)的答記者問(wèn)及釋法說(shuō)明、以及重要的征求意見(jiàn)稿等，因其權(quán)威性并便于理解制度形成背景和過(guò)程，也一并收錄。同時(shí)，對(duì)部分重要的司法解釋一并收錄。此外，對(duì)一些地區(qū)和城市出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融政策，擇其典型者，進(jìn)行了梳理摘編。

三、標(biāo)題稱“法律法規(guī)”并不完全準(zhǔn)確，僅為表述方便。由于個(gè)人整理，難免存在疏漏錯(cuò)訛，歡迎聯(lián)系作者指正，以便在下一版完善。以下為完整目錄。