時(shí)間：2015-05-13 16:00:13 點(diǎn)擊：次
來源：中國電子銀行網(wǎng) 作者：

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如果把2013年余額寶等寶寶引發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮定義為1.0階段，把2014 年P(guān)2P平臺(tái)及眾籌發(fā)展時(shí)期定義為2.0階段,，那么2015年產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融深度融合的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融化階段將是互聯(lián)網(wǎng)金融的3.0時(shí)代,。

2013年被稱為中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年，經(jīng)過13,、14年的飛速發(fā)展,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)已達(dá)1627家，對(duì)嚴(yán)重同質(zhì)化的平臺(tái)來說,，互聯(lián)網(wǎng)金融深入各個(gè)細(xì)分行業(yè),、對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)被認(rèn)為是未來發(fā)展的方向，據(jù)此,，不少業(yè)內(nèi)人士稱2015年將是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融元年,，產(chǎn)業(yè)類業(yè)務(wù)將成為新熱點(diǎn)。那么問題來了，起風(fēng)了,，誰會(huì)是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口那只豬,？

互聯(lián)網(wǎng)金融+房地產(chǎn)遍地開花，角逐大幕正式拉開

目前房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式主要有兩種：

一種是針對(duì)購房者的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),。

代表：平安好房,、搜易貸、房金所,、鏈家“家多寶”,、搜房“天下貸”等。

這些新出現(xiàn)的房產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,，主要瞄準(zhǔn)用戶購房過程中的首付款,、抵押貸款等各種問題為購房者提供融資服務(wù)。如搜狐的“首付貸”,，如購房人看中的房源價(jià)格為100萬,，按首付款最低30萬，通過搜狐焦點(diǎn)的“首付貸”最高能貸款20萬,，12個(gè)月的貸款期限,，年利率6.5%。

一種是為地產(chǎn)大佬服務(wù)的地產(chǎn)眾籌,。

代表：萬科眾籌,、綠地集團(tuán)“地產(chǎn)寶”等。

這些產(chǎn)品的出現(xiàn)主要為個(gè)人投資者與房企搭建資源配置平臺(tái),。如14年萬科聯(lián)手搜房試水發(fā)起的全國首單房產(chǎn)眾籌,。2015年4月，綠地集團(tuán)旗下綠地金融啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融平臺(tái)—“綠地地產(chǎn)寶”,，綠地聯(lián)手螞蟻金服和平安陸金所推出的首款互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品總計(jì)2億標(biāo)的,。

點(diǎn)評(píng)目前，房地產(chǎn)行業(yè)紛紛與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)姻,，中國房地產(chǎn)市場(chǎng)似乎進(jìn)入了用互聯(lián)網(wǎng)金融再造的階段,。不僅各種房貸消費(fèi)平臺(tái)層出不窮，房產(chǎn)企業(yè)也紛紛跨界與互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT,、京東等合作,，利用其用戶優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)籌措資金，用眾籌方式嘗試房產(chǎn)銷售乃至自建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),。接下來還會(huì)有新的商業(yè)模式出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融可能是房產(chǎn)行業(yè)的“新杠桿”,，成為改造中國房地產(chǎn)市場(chǎng)的利器,。

工業(yè)4.0奇襲汽車業(yè)：汽車互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起

代表：第1車貸、ZM汽車眾籌網(wǎng)、中信“車商平臺(tái)”,、 元寶365

第1車貸是國內(nèi)第一個(gè)專注于垂直汽車產(chǎn)業(yè)鏈條的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，以汽車后市場(chǎng)金融服務(wù)為切入點(diǎn)，業(yè)務(wù)范圍包括二手車庫存,、汽車租賃,、應(yīng)收帳款、債券轉(zhuǎn)讓以及新車領(lǐng)域的超期庫存,，打破了汽車金融公司大多數(shù)只服務(wù)本品牌問題,。14年11月中國第一個(gè)專注于汽車產(chǎn)業(yè)的眾籌平臺(tái)“ZM汽車眾籌網(wǎng)”上線。該網(wǎng)站立足于汽車產(chǎn)業(yè),，從汽車整車,、零部件、銷售,、維修,、用車服務(wù)等領(lǐng)域致力于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與汽車產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，為汽車用戶,、廠家,、配件商以及汽車產(chǎn)業(yè)上下游搭建了多樣化眾籌工具。

而在個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域

據(jù)汽車之家的數(shù)據(jù)顯示,，消費(fèi)者選擇車貸產(chǎn)品時(shí)關(guān)注前三位的是利率,、手續(xù)費(fèi)和審核流程。為打破傳統(tǒng)汽車金融的局限性,，中信銀行開發(fā)了個(gè)人汽車貸款“車商平臺(tái)”系統(tǒng),，“車商平臺(tái)”的建立降低利率的同時(shí)，大大簡(jiǎn)化了貸款申請(qǐng)流程,，消費(fèi)者可以通過平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控貸款審批進(jìn)度,，而對(duì)于提車、上牌等手續(xù)最快可以在一個(gè)工作日內(nèi)完成,。而專注汽車消費(fèi)分期貸款領(lǐng)域的元寶365上線僅4個(gè)多月成交額就達(dá)1.5億元,，用戶數(shù)量2.9萬人。

點(diǎn)評(píng)中國的互聯(lián)網(wǎng)金融高歌猛進(jìn),，互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的融合也日益成為發(fā)展趨勢(shì),，作為產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、技術(shù)復(fù)雜的汽車行業(yè),，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然成為推進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的催化劑,。面對(duì)2萬億元汽車消費(fèi)貸市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融正在迅速崛起,。

互聯(lián)網(wǎng)金融新風(fēng)口：供應(yīng)鏈金融衍生新模式

代表：京東“京保貝”,、阿里小貸,、海爾“海融易”

阿里、京東等比較成熟的電商,，均針對(duì)其供應(yīng)商及入駐商家以及第三方合作伙伴提供低成本,、無擔(dān)保抵押的融資解決方案。在這個(gè)過程中金融實(shí)現(xiàn)了電商化,，物流在這個(gè)過程中,，把物流的貨權(quán)與資金流緊密結(jié)合起來，物流金融化,。

2015年傳統(tǒng)行業(yè)海爾也開始走互聯(lián)網(wǎng)金融路線,，依托海爾集團(tuán)建立的2萬多家網(wǎng)點(diǎn)推出海融易供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。主要是利用海爾自身的產(chǎn)業(yè)來鏈接金融服務(wù),，并采用集團(tuán)獨(dú)有的大數(shù)據(jù)分析為產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)優(yōu)化融資渠道,。

點(diǎn)評(píng)根據(jù)前瞻網(wǎng)數(shù)據(jù)，我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模目前已經(jīng)超過10萬億,，預(yù)計(jì)到 2020年可達(dá)近20萬億,，存量市場(chǎng)空間夠大。但是,，由于平臺(tái)方是供應(yīng)鏈上的核心企業(yè),，其通過網(wǎng)貸平臺(tái)給供應(yīng)鏈上的關(guān)聯(lián)企業(yè)融資，存在風(fēng)控上的道德風(fēng)險(xiǎn),，風(fēng)控將是關(guān)乎網(wǎng)貸供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展的關(guān)鍵,。

那么，風(fēng)控手段到底應(yīng)該有哪些新突破,？生態(tài)圈閉環(huán)如何打造,？目前的壞賬率是多少？或許在參加5月24日舉行“2015 清華五道口全球金融論壇—互聯(lián)網(wǎng)金融新趨勢(shì)分論壇“的那些專家的口中能得到些答案,。

互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)業(yè),，最難拿下的一塊蛋糕？

代表：宜信“谷雨戰(zhàn)略”,、京東格萊珉金融,、阿里千縣萬村計(jì)劃

宜信在農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域是較早吃螃蟹的人，2009年,，宜信開始進(jìn)入中國農(nóng)村市場(chǎng)推出“宜農(nóng)貸”,。2015年年初，宜信又制定了五年計(jì)劃“谷雨戰(zhàn)略”,。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展和國家對(duì)“普惠金融”的支持,，農(nóng)村+互聯(lián)網(wǎng)金融日益受到各界關(guān)注。不僅互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛搶占農(nóng)村金融市場(chǎng),，電商巨頭京東,、阿里也紛紛下鄉(xiāng),，依托電商渠道加速農(nóng)村金融戰(zhàn)略布局。京東聯(lián)手“窮人銀行”格萊珉銀行創(chuàng)始人尤努斯試圖打造京東格萊珉金融模式,；而阿里則提出千縣萬村計(jì)劃。業(yè)內(nèi)人士稱以電商,、物流帶動(dòng)的“村村通”站點(diǎn),，最后都可能成為一個(gè)一個(gè)迷你型的“小銀行”。

點(diǎn)評(píng)現(xiàn)在,，農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)大概占整個(gè)中國總網(wǎng)民數(shù)的1/3,，有1.7億左右，其中約1.5億是手機(jī)網(wǎng)民,，平時(shí)手機(jī)上網(wǎng)的比率比城市還高3個(gè)百分點(diǎn),，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為農(nóng)村金融破局提供了機(jī)會(huì)，農(nóng)村將成為資本追投的下一個(gè)風(fēng)口,。

結(jié)語：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融在未來什么模式更強(qiáng),？生態(tài)圈如何構(gòu)建？產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來究竟在何方,？敬請(qǐng)關(guān)注2015年5月24日2015清華五道口全球金融論壇主題論壇五：互聯(lián)網(wǎng)金融新趨勢(shì),，該分論壇由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）和中國電子銀行網(wǎng)為合作單位，學(xué)術(shù)界專家及業(yè)界精英將會(huì)聚于此,，你將在這里得到答案,。