時(shí)間：2023-08-22 09:18:55 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 作者：

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“‘建行的這個(gè)平臺(tái)真的很好用，交貨驗(yàn)收后，一鍵就能申請(qǐng)融資，全流程在線操作，5分鐘到賬，而且價(jià)格優(yōu)惠，我們小企業(yè)頭疼的應(yīng)收賬款賬期和回收問(wèn)題迎刃而解。”注冊(cè)建行“壹建融”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)的某企業(yè)負(fù)責(zé)人王女士告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

在企業(yè)主“點(diǎn)贊”的背后，金融科技發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用。黨的二十大報(bào)告提出，要推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。銀行業(yè)通過(guò)加強(qiáng)科技創(chuàng)新，深耕供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，打造多場(chǎng)景供應(yīng)鏈金融解決方案，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融新生態(tài)，助力穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈，全面提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的力度與質(zhì)效，有效推動(dòng)鏈上企業(yè)的發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

提升數(shù)據(jù)“跑腿”效率

以往，銀行端的供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)由于缺乏企業(yè)端的相應(yīng)平臺(tái)與數(shù)據(jù)對(duì)接，無(wú)法實(shí)時(shí)獲取核心企業(yè)供應(yīng)鏈上的相應(yīng)數(shù)據(jù)，通常需要企業(yè)線下提供相關(guān)佐證材料，并在銀行端的供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)錄入或上傳相關(guān)材料，因此，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)全流程在線及“7×24小時(shí)”不間斷服務(wù)。

為破解這些困境，建行借助金融科技的力量，搭建“壹建融”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，與企業(yè)自建平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，從而使供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)真正的全流程線上化。

“目前，該平臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)平均放款時(shí)效0.96天，而在廈門，僅需0.77天。在提供融資服務(wù)的同時(shí)，我們還為客戶提供交易撮合、顧問(wèn)咨詢等融智服務(wù)，形成‘融資+融智’的服務(wù)大格局，為企業(yè)賦能。”建行廈門分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，“除了可以簡(jiǎn)化融資流程、實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的對(duì)接服務(wù)外，還能進(jìn)一步幫助企業(yè)建立風(fēng)控模型，提升企業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)字化和智能化管理水平。”

具體而言，對(duì)于具有自建平臺(tái)能力的公司，該行協(xié)同建信金科廈門事業(yè)群，通過(guò)深入剖析供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景，調(diào)研同業(yè)競(jìng)品及市場(chǎng)需求，創(chuàng)新運(yùn)用“插件銀行”設(shè)計(jì)思路，將技術(shù)接口標(biāo)準(zhǔn)化，服務(wù)能力插件化，實(shí)現(xiàn)銀行端與企業(yè)端的平臺(tái)直聯(lián)。

助力穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈

近日，恒豐銀行依托四川省港航投資集團(tuán)有限責(zé)任公司，為其上游供應(yīng)商發(fā)放4筆融資合計(jì)3900萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了對(duì)核心企業(yè)的降本增效，提高了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資的可獲得性和便利性，為穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈注入強(qiáng)大金融動(dòng)力。在這背后，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)打造的“恒銀E鏈”功不可沒(méi)。

“作為四川港投戰(zhàn)略合作伙伴，我們?cè)诔浞终{(diào)研集團(tuán)業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上，成立港投業(yè)務(wù)專班，為其提供一站式、批量化、端到端的集團(tuán)模式‘恒銀E鏈’綜合服務(wù)，保障集團(tuán)對(duì)下屬子公司在銀行機(jī)構(gòu)額度的自主分配權(quán)，使其下屬公司可以根據(jù)自身實(shí)際需求更高效、更便捷地使用集團(tuán)額度，進(jìn)一步滿足了集團(tuán)客戶的綜合融資需求。”恒豐銀行成都分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

借助這一產(chǎn)品，恒豐銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步落地開花。據(jù)了解，該產(chǎn)品通過(guò)加強(qiáng)與核心企業(yè)及供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)合作，基于核心企業(yè)開立的付款承諾函，通過(guò)電子信息交互方式，為核心企業(yè)遍布全國(guó)的產(chǎn)業(yè)鏈多層供應(yīng)商提供全流程線上操作的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

與此同時(shí)，該產(chǎn)品深化核心企業(yè)金融服務(wù)，通過(guò)全流程線上化、智能化的融資申請(qǐng)、授信審批、融資發(fā)放等服務(wù)，鏈上企業(yè)無(wú)需抵押和擔(dān)保即可便捷融資，有效緩解了中小企業(yè)融資“難、貴、慢”問(wèn)題。

賦能鏈上小微企業(yè)發(fā)展

處于供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的小微企業(yè)，由于存在著與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)互通程度低、供應(yīng)鏈管理能力不強(qiáng)、信用體系缺失、經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)難以識(shí)別與度量等諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，讓銀行業(yè)難以有效獲取它們的真實(shí)生產(chǎn)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致金融服務(wù)難。

為有效破解這些瓶頸，銀行機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)起來(lái)，探索以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)破題。借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、邊緣計(jì)算等技術(shù)手段的助力，平安銀行(11.320, 0.00, 0.00%)部署“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，瞄準(zhǔn)各供應(yīng)鏈條上的小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題，通過(guò)面向農(nóng)業(yè)、牧業(yè)、工業(yè)、物流、光伏、車隊(duì)等主要產(chǎn)業(yè)中的中小微企業(yè)部署物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)設(shè)備，并將監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)傳輸至平臺(tái)，從而獲取企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)或運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，賦能銀行授信融資。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，通過(guò)該平臺(tái)，平安銀行已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)(3.100, 0.00, 0.00%)、智慧基建、智慧物流等六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，服務(wù)客戶超21000戶，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超2000萬(wàn)臺(tái)。

與此同時(shí)，為助推鏈上小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，平安銀行還打造了跨行業(yè)、跨應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)操作平臺(tái)——“星云IoT OS”，依托星云開放聯(lián)盟及數(shù)字口袋，攜手合作伙伴為海量中小微企業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型支持，賦能小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化管理、數(shù)字化采購(gòu)及數(shù)字金融對(duì)接。