時間：2015-12-07 11:28:05 點(diǎn)擊：次
來源：湛廬文化廬客匯 作者：吳明輝

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1、數(shù)據(jù)思維：利用數(shù)據(jù)解決問題

什么是數(shù)據(jù)思維？數(shù)據(jù)思維的最核心是利用數(shù)據(jù)解決問題，利用數(shù)據(jù)解決問題的最核心是要深度了解需求，了解真正要解決什么樣的問題，解決問題背后的真實(shí)目的是什么。在解決問題的過程中我們使用數(shù)據(jù)的方法，通常可以叫量化的方法。

所謂量化的方法，就是解決問題的過程要可衡量、可評估，有非常明確的定義，這點(diǎn)在車?yán)蠋煏镉幸黄徒榻B了他的幾個定義，即“PIMA”，這四個字母分別代表了解決問題時要考慮的幾個緯度。

需要有明確的目的(P)；

在達(dá)到目的的過程中需要有清晰的定義(I)；

在解決問題的過程中所使用的手段是可量化的(M)；

對問題、解決問題的全過程可評估(A)。

所以不管是財務(wù)、人事、還是生產(chǎn)或銷售的每一個環(huán)節(jié)都是可量化的，可以通過數(shù)據(jù)解決問題的。

通過量化的數(shù)據(jù)解決問題，就是我們所謂的數(shù)據(jù)思維。舉明略在金融行業(yè)的實(shí)際案例來看：我們先思考一下，金融行業(yè)里銀行、保險或證券公司經(jīng)營的目的是什么？這是核心。車?yán)蠋熢跁镆步榻B了，考慮大數(shù)據(jù)也好，考慮數(shù)據(jù)思維也好，首先是要分析出所做事情的真正目的是什么？然后再進(jìn)行量化分析。

實(shí)際上，金融行業(yè)企業(yè)最核心的是風(fēng)險控制問題。銀行獲取存款的過程做一個最基本的存款操作就行了，是沒有任何風(fēng)險的。但當(dāng)銀行想盈利的時候，存款業(yè)務(wù)因?yàn)橐Ц秲衾⒊蔀榉琴嶅X手段，想賺錢要通過貸款實(shí)現(xiàn)。銀行把收過來的存款貸出去，兩者之間的利差是銀行的利潤。

所以對于銀行來講，真正的核心訴求是如何在貸款過程中降低風(fēng)險，盡量減少貸款個體或企業(yè)不還款的風(fēng)險。這個風(fēng)險越低，銀行的利潤空間就越大。因?yàn)檎麄€貸款利差并不高，可能只有幾個點(diǎn)，最多也不會超過十個點(diǎn)，即便是現(xiàn)在的小貸，也不會超過十個點(diǎn)。但一般一個貸款人還不了款的話，銀行利潤就會被大打折扣。現(xiàn)在整個市場上的風(fēng)險率或壞賬率有時會高達(dá)百分之三、百分之五，即便比較低的時候可能在很多銀行有百分之一點(diǎn)幾、百分之二點(diǎn)幾。所以如何有效的控制這個風(fēng)險對銀行很重要。

所以對于銀行來講，他需要了解貸款人的還款能力。而且還款能力從他貸款到還款過程中也在時時發(fā)生變化，有消費(fèi)者在貸款瞬間是有還款能力的，但在還款之前的整個周期里他經(jīng)歷的狀況其實(shí)在不斷發(fā)生變化。企業(yè)更是這樣子，每個企業(yè)在經(jīng)營過程中的狀態(tài)是瞬息萬變的。所以對于銀行來講了解消費(fèi)者或企業(yè)的整個經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險狀況是非常關(guān)鍵的，中間的每個環(huán)節(jié)都可能造成貸款人最后無法還款，銀行需要評估這里面的每一個因素與最后能否發(fā)簽證的關(guān)系。

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