供應(yīng)鏈金融服務(wù)的現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融是運(yùn)用供應(yīng)鏈管理的理念和方法,，為相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)提供金融服務(wù)的活動(dòng),。主要業(yè)務(wù)模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對(duì)象,，以真實(shí)的交易為前提，在采購,、生產(chǎn),、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。由于每家企業(yè)都有自己供應(yīng)鏈條,，展現(xiàn)出一個(gè)龐大的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò),。不同的金融企業(yè)把自己的服務(wù)產(chǎn)品化，賦予不同的產(chǎn)品名稱,。在過去的十多年里,，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了許多創(chuàng)新。

第一是金融與物流兩業(yè)融合,。包括訂單融資,、保單融資、電商融資,、金融物流,、擔(dān)保品管理、保兌倉,、保理倉,、貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資,、預(yù)付賬款質(zhì)押融資,、進(jìn)出口項(xiàng)下質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資,、融資租賃,、金融物流、供應(yīng)鏈金融,、倉單質(zhì)押,、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,、互聯(lián)網(wǎng)金融,。還有代收代付、結(jié)算,、保險(xiǎn)等,。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付。

2.金融與物流進(jìn)入電子商務(wù)

幾乎所有電子商務(wù)公司在提供交易平臺(tái)的同時(shí)提供融資平臺(tái),，為買,、賣雙方開展質(zhì)押貸款,。各主要商業(yè)銀行、股份制銀行都推出了針對(duì)電子商務(wù)的融資產(chǎn)品,。電子商務(wù)將顛覆傳統(tǒng)的交易方式,。一是交易不受時(shí)空限制；二是縮短交易環(huán)節(jié),；三是碎片化訂單真實(shí)反映需求,；四是快速交易要求快速交付；五是為小企業(yè)提供了銷售市場,；六是成本和售價(jià)降低,。電商新模式是網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資,、網(wǎng)下交割,。物流業(yè)的業(yè)務(wù)方式也會(huì)改變?？焖夙憫?yīng),、快速分揀、小批量,、多批次,、可視化、網(wǎng)絡(luò)化等需求,，會(huì)影響物流設(shè)施的規(guī)模,、布局、構(gòu)造等,。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成的金融活動(dòng),。它的出現(xiàn)“讓企業(yè)家徹夜難眠”。

大數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響

1.可用于判斷需求方向和需求量

供應(yīng)鏈上的企業(yè),，存在著緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系,。終端消費(fèi)量的變動(dòng)，必然會(huì)引起上游各環(huán)節(jié)的變動(dòng),。大數(shù)據(jù)時(shí)代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動(dòng)的規(guī)律,。同時(shí)，我們還可以把一定時(shí)期內(nèi)的流通和消費(fèi)看作是一個(gè)常量,，而在地區(qū),、方向、渠道,、市場的分配作為變量,。

2.可用于目標(biāo)客戶資信評(píng)估

利用大數(shù)據(jù)，可以對(duì)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù),、電水消耗,、工資水平、訂單數(shù)量,、現(xiàn)金流量,、資產(chǎn)負(fù)債、投資偏好,、成敗比例,、技術(shù)水平、研發(fā)投入,、產(chǎn)品周期,、安全庫存、銷售分配等進(jìn)行全方位分析,，信息透明化,，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評(píng)估和放貸速度,。只看財(cái)報(bào)和交易數(shù)據(jù)是有風(fēng)險(xiǎn)的,，因?yàn)榭赡茉旒佟?/p>

3.可用于風(fēng)險(xiǎn)分析、警示和控制

大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價(jià)格波動(dòng)分析,，盡早提出預(yù)警,。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)衰落,，行內(nèi)大多企業(yè)都不景氣,。多控制一個(gè)環(huán)節(jié)、早預(yù)見一天,，都能有效減少風(fēng)險(xiǎn),。。

4.可用于精準(zhǔn)金融和物流服務(wù)

貸款時(shí)間,、期間,、規(guī)模、用途,、流向,；倉儲(chǔ)、運(yùn)輸,、代采,、集采、貨代,、保兌,、中介、擔(dān)保一體化運(yùn)營,。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用的條件

1.基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)性

要使用大數(shù)據(jù),，就必需保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性，尤其是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)性,。當(dāng)前,，GDP、吞吐量,、貨運(yùn)量,、倉儲(chǔ)設(shè)施、投資額,、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分,。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復(fù)裝卸計(jì)算吞吐量,，關(guān)聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等,，致使數(shù)據(jù)失真。因此,，改革考核體制,、改革統(tǒng)計(jì)體制已是當(dāng)務(wù)之急。

2.數(shù)據(jù)要能聚焦成指標(biāo)

數(shù)據(jù)本身是枯燥的,、雜亂的,，但形成指標(biāo)后便具有生命?？茖W(xué)地設(shè)定指標(biāo),，確定指標(biāo)間的勾稽關(guān)系，才能準(zhǔn)確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑,。先行指標(biāo)有重要指導(dǎo)作用,。數(shù)據(jù)的負(fù)面影響是信息污染，影響判斷,。

3.不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通

在市場化條件下,，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴(yán)重,，甚至于公共信息都被當(dāng)作部門利益而壟斷起來,。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù),、企業(yè)數(shù)據(jù),、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應(yīng)有的作用,。

4.積累準(zhǔn)確的參數(shù)

在實(shí)際工作中,，基礎(chǔ)參數(shù)極為重要,，尤其是是臨界參數(shù)。參數(shù)是基準(zhǔn),，木直中繩,，參數(shù)就是木工打出的那根基線。在我國,，貨幣發(fā)行量,、貨幣流通量、每百平方公里道路里程,、倉儲(chǔ)業(yè)投資規(guī)模,、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模,、物流強(qiáng)度,、投資強(qiáng)度、投入產(chǎn)出比,、均缺少基準(zhǔn),，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹,，港口過剩,，產(chǎn)能過剩等問題。

5.先進(jìn)的數(shù)據(jù)應(yīng)用理念

如果數(shù)據(jù)是客觀的,，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進(jìn)的應(yīng)用理念,。這與經(jīng)驗(yàn)、學(xué)識(shí),、能力有關(guān),。決策，尤其是與企業(yè)命運(yùn)有關(guān)的決策,，不能參雜私念和人情因素,。如果我們認(rèn)真追究產(chǎn)能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因,，都與理念有關(guān),。

大數(shù)據(jù)下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢

1.向信用擔(dān)保方向發(fā)展

電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對(duì)客戶的業(yè)務(wù),、信用進(jìn)行分析,，在安全范圍內(nèi)提供小量、短期融資,，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活,。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多,。如果加上吸收存款功能,，就變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu),；在大數(shù)據(jù)的引導(dǎo)下，銀行業(yè)也會(huì)釋放出這種靈活性,，這樣,，信用擔(dān)保就不僅僅限于大企業(yè)，而是可用于中小企業(yè),，業(yè)務(wù)范圍將大大擴(kuò)展,。

2.向著實(shí)物擔(dān)保方向發(fā)展

任何時(shí)候,，實(shí)物擔(dān)保都不可或缺,。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實(shí)物的真實(shí)性和安全性,，需要物流企業(yè)與之配合,。比如說1000萬的軸承你抵押給商業(yè)銀行， 它是不敢接的,。它對(duì)不動(dòng)產(chǎn)有處置能力,，但是對(duì)軸承沒有處置流通渠道，因?yàn)樗麩o法評(píng)估軸承以多少的價(jià)格來抵押,。

但是由于西域在做上下游的交易,，我們就是賣軸承，如果軸承上游給我們的供貨價(jià)格是7折,，那么抵押給我們1000萬,，我們給他3折的估價(jià)就，300萬,，可能它缺錢就是缺這30天,，每天利息千分之0.5，年化利率就是18%,，那么對(duì)他來說當(dāng)你貸不到錢,，沒有資金渠道的時(shí)候，資金的使用成本就是不高和低的問題了,。

即是一個(gè)有和無,，不是多和少的問題。在此情況下,，我給上游3折,，同時(shí)我有資產(chǎn)處置能力，一旦你違約,，我有處置能力,，4折拋售。大家可以看到,，因?yàn)槲艺莆樟私灰?，軸承是個(gè)硬通貨,，我們的風(fēng)控就得到了保障。