時間：2017-08-21 14:10:42 點擊：次
來源：未央網(wǎng) 作者： 寶點網(wǎng)觀察團

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最近這幾年共享經(jīng)濟炒得很火,，尤其是共享單車,，在市區(qū)內(nèi)幾乎隨處可見，花花綠綠區(qū)分不出哪車是哪家,。也許大多數(shù)人都會覺得共享單車是共享經(jīng)濟的開創(chuàng)行業(yè),，但其實在共享單車出現(xiàn)前好幾年，就已存在共享經(jīng)濟的案例——網(wǎng)貸,。

為何這樣說,？

網(wǎng)貸之所以可以歸屬為共享經(jīng)濟，從理論上來說,，是因為任何出借人都有可能將自己的閑置資金借給任何貸款人,，出借人和貸款人都是任意的。因此網(wǎng)貸平臺可以說是提供的一種共享金融服務,，而共享金融服務肯定在共享經(jīng)濟的范圍內(nèi),。

除此以外，網(wǎng)貸也滿足共享經(jīng)濟低門檻,、高性價比服務的特點,。對網(wǎng)貸稍有了解的親們都知道，網(wǎng)貸投資的起投門檻很低,，大都在1元~100元之間,，而在收益上,，網(wǎng)貸投資利率又是銀行定期儲蓄利率的好幾倍，可以說是低門檻,、高性價比的典例,。

因此，在進入今天所要討論的“網(wǎng)貸創(chuàng)新”話題之前,，寶點君可以很肯定的說網(wǎng)貸本身就是一種創(chuàng)新,，它不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新，更是整個金融領域的一種創(chuàng)新,。而在未來5年,，這種本身就具有創(chuàng)新感的金融模式還有可能給我?guī)眢@喜！

如下,，寶點君將對未來5年網(wǎng)貸可能會存在的三大創(chuàng)新入口進行一定程度的剖析,，希望可以拋磚引玉。

一,、自動化網(wǎng)貸評測系統(tǒng)

網(wǎng)貸評測對于網(wǎng)貸玩家而言并不陌生,，在很多網(wǎng)貸媒體平臺或者網(wǎng)貸大咖的微信訂閱號中我們都可以看到，不同的是當前網(wǎng)貸評測大都是網(wǎng)貸行內(nèi)人士對某個平臺的主觀評測,，存在片面,、不夠客觀的缺陷，由于網(wǎng)貸平臺數(shù)量眾多,，也存在太過耗費人力的情況,。而在未來，可能會有自動化的網(wǎng)貸評測系統(tǒng)出現(xiàn),，這樣的評測系統(tǒng)依附于大數(shù)據(jù)以及一套評判標準,，只要投資者輸入平臺名稱，則系統(tǒng)會自動告知投資者一些關(guān)于網(wǎng)貸平臺的重要信息,。

不同于現(xiàn)階段網(wǎng)貸評測對一個平臺好壞的對立面評測,，自動化的網(wǎng)貸評測系統(tǒng)可能只會對網(wǎng)貸平臺存在的一些隱患問題進行提示，也就是說自動化的網(wǎng)貸評測系統(tǒng)只會說壞但不說好,。比如自動化評測系統(tǒng)會提示投資者,，網(wǎng)貸平臺哪些部分屬于灰色地帶，比如標的信息不夠透明,，哪些標的只進行了文字說明,，無直觀證據(jù)；又比如自動化的評測系統(tǒng)也會提示投資者,，網(wǎng)貸平臺的哪些地方不符合監(jiān)管規(guī)定,，自動化評測系統(tǒng)會將合規(guī)項目細分成每個小項，對平臺逐一進行檢測,，一旦檢測到不合規(guī)項目則會提示投資者平臺的政策風險,。

二,、人工智能+金融

走過了互聯(lián)網(wǎng)+金融的風口，在未來以網(wǎng)貸,、支付為主的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會伴隨著人工智能的發(fā)展而拓展出更加廣闊的發(fā)展空間,。當前，風靡歐美金融行業(yè)的智能投顧可以算是人工智能在金融投資理財領域的初級應用,。說到這里,，也許會有人打住，智能投顧又是什么呢,？簡單來說,，智能投顧就是通過算法和模型定制風險資產(chǎn)組合的一種顧問行為，是人工智能+投資顧問的結(jié)合體,。

我們以智能投顧為例,，目前人工智能在智能投顧方面的應用主要有如下2個方面,。1,、通過海量數(shù)據(jù)以及性格測試分析投資用戶風險偏好并在一定金融算法模型下為用戶定制資產(chǎn)配置方案。2,、實時跟蹤,，通過算法模型以及計算機程序發(fā)出實時買賣指令以獲取較為穩(wěn)定的投資收益，簡單來說就是施行一種量化投資行為,。

對于當前國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)而言,，對人工智能的相關(guān)接觸還非常少，即便有也只是蜻蜓點水,，未有實質(zhì)性的涉及,。但在未來的網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展中，人工智能+金融在網(wǎng)貸行業(yè)的應用空間非常廣闊,，比如智能風控,，通過創(chuàng)立模型以及對海量不規(guī)則數(shù)據(jù)的整合，從而判斷出借款方的還款能力以及還款意愿從而決定是否通過借款申請,。比如智能操盤,，一種類似對沖基金實操方式的量化投資行為，簡單來說就是網(wǎng)貸基金的智能化,，智能操盤優(yōu)于人工操盤的優(yōu)勢在于,，智能操盤分析風險更客觀，高低風險資產(chǎn)配置更科學,，對平臺的風險判定更全面,。這種形式也是智能風控的一種體現(xiàn)，只不過是將對人的風險判定換成了對網(wǎng)貸平臺的風險判定,。

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