時(shí)間：2017-08-21 14:10:42 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：未央網(wǎng) 作者： 寶點(diǎn)網(wǎng)觀察團(tuán)

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最近這幾年共享經(jīng)濟(jì)炒得很火,，尤其是共享單車，在市區(qū)內(nèi)幾乎隨處可見(jiàn),，花花綠綠區(qū)分不出哪車是哪家,。也許大多數(shù)人都會(huì)覺(jué)得共享單車是共享經(jīng)濟(jì)的開(kāi)創(chuàng)行業(yè)，但其實(shí)在共享單車出現(xiàn)前好幾年,，就已存在共享經(jīng)濟(jì)的案例——網(wǎng)貸,。

為何這樣說(shuō)？

網(wǎng)貸之所以可以歸屬為共享經(jīng)濟(jì),，從理論上來(lái)說(shuō),，是因?yàn)槿魏纬鼋枞硕加锌赡軐⒆约旱拈e置資金借給任何貸款人，出借人和貸款人都是任意的,。因此網(wǎng)貸平臺(tái)可以說(shuō)是提供的一種共享金融服務(wù),，而共享金融服務(wù)肯定在共享經(jīng)濟(jì)的范圍內(nèi)。

除此以外,，網(wǎng)貸也滿足共享經(jīng)濟(jì)低門檻,、高性價(jià)比服務(wù)的特點(diǎn)。對(duì)網(wǎng)貸稍有了解的親們都知道,，網(wǎng)貸投資的起投門檻很低,，大都在1元~100元之間，而在收益上,，網(wǎng)貸投資利率又是銀行定期儲(chǔ)蓄利率的好幾倍,，可以說(shuō)是低門檻、高性價(jià)比的典例,。

因此,，在進(jìn)入今天所要討論的“網(wǎng)貸創(chuàng)新”話題之前，寶點(diǎn)君可以很肯定的說(shuō)網(wǎng)貸本身就是一種創(chuàng)新,，它不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新,，更是整個(gè)金融領(lǐng)域的一種創(chuàng)新。而在未來(lái)5年,，這種本身就具有創(chuàng)新感的金融模式還有可能給我?guī)?lái)驚喜,！

如下，寶點(diǎn)君將對(duì)未來(lái)5年網(wǎng)貸可能會(huì)存在的三大創(chuàng)新入口進(jìn)行一定程度的剖析,，希望可以拋磚引玉,。

一、自動(dòng)化網(wǎng)貸評(píng)測(cè)系統(tǒng)

網(wǎng)貸評(píng)測(cè)對(duì)于網(wǎng)貸玩家而言并不陌生,，在很多網(wǎng)貸媒體平臺(tái)或者網(wǎng)貸大咖的微信訂閱號(hào)中我們都可以看到,，不同的是當(dāng)前網(wǎng)貸評(píng)測(cè)大都是網(wǎng)貸行內(nèi)人士對(duì)某個(gè)平臺(tái)的主觀評(píng)測(cè),，存在片面、不夠客觀的缺陷,，由于網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量眾多,，也存在太過(guò)耗費(fèi)人力的情況。而在未來(lái),，可能會(huì)有自動(dòng)化的網(wǎng)貸評(píng)測(cè)系統(tǒng)出現(xiàn),，這樣的評(píng)測(cè)系統(tǒng)依附于大數(shù)據(jù)以及一套評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，只要投資者輸入平臺(tái)名稱,，則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)告知投資者一些關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)的重要信息,。

不同于現(xiàn)階段網(wǎng)貸評(píng)測(cè)對(duì)一個(gè)平臺(tái)好壞的對(duì)立面評(píng)測(cè)，自動(dòng)化的網(wǎng)貸評(píng)測(cè)系統(tǒng)可能只會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)存在的一些隱患問(wèn)題進(jìn)行提示,，也就是說(shuō)自動(dòng)化的網(wǎng)貸評(píng)測(cè)系統(tǒng)只會(huì)說(shuō)壞但不說(shuō)好,。比如自動(dòng)化評(píng)測(cè)系統(tǒng)會(huì)提示投資者，網(wǎng)貸平臺(tái)哪些部分屬于灰色地帶,，比如標(biāo)的信息不夠透明,，哪些標(biāo)的只進(jìn)行了文字說(shuō)明，無(wú)直觀證據(jù),；又比如自動(dòng)化的評(píng)測(cè)系統(tǒng)也會(huì)提示投資者,，網(wǎng)貸平臺(tái)的哪些地方不符合監(jiān)管規(guī)定，自動(dòng)化評(píng)測(cè)系統(tǒng)會(huì)將合規(guī)項(xiàng)目細(xì)分成每個(gè)小項(xiàng),，對(duì)平臺(tái)逐一進(jìn)行檢測(cè),，一旦檢測(cè)到不合規(guī)項(xiàng)目則會(huì)提示投資者平臺(tái)的政策風(fēng)險(xiǎn)。

二,、人工智能+金融

走過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)+金融的風(fēng)口，在未來(lái)以網(wǎng)貸,、支付為主的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會(huì)伴隨著人工智能的發(fā)展而拓展出更加廣闊的發(fā)展空間,。當(dāng)前，風(fēng)靡歐美金融行業(yè)的智能投顧可以算是人工智能在金融投資理財(cái)領(lǐng)域的初級(jí)應(yīng)用,。說(shuō)到這里,，也許會(huì)有人打住，智能投顧又是什么呢,？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),，智能投顧就是通過(guò)算法和模型定制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的一種顧問(wèn)行為，是人工智能+投資顧問(wèn)的結(jié)合體,。

我們以智能投顧為例,，目前人工智能在智能投顧方面的應(yīng)用主要有如下2個(gè)方面。1,、通過(guò)海量數(shù)據(jù)以及性格測(cè)試分析投資用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好并在一定金融算法模型下為用戶定制資產(chǎn)配置方案,。2,、實(shí)時(shí)跟蹤，通過(guò)算法模型以及計(jì)算機(jī)程序發(fā)出實(shí)時(shí)買賣指令以獲取較為穩(wěn)定的投資收益,，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是施行一種量化投資行為,。

對(duì)于當(dāng)前國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)而言，對(duì)人工智能的相關(guān)接觸還非常少,，即便有也只是蜻蜓點(diǎn)水,，未有實(shí)質(zhì)性的涉及。但在未來(lái)的網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展中,，人工智能+金融在網(wǎng)貸行業(yè)的應(yīng)用空間非常廣闊,，比如智能風(fēng)控，通過(guò)創(chuàng)立模型以及對(duì)海量不規(guī)則數(shù)據(jù)的整合,，從而判斷出借款方的還款能力以及還款意愿從而決定是否通過(guò)借款申請(qǐng),。比如智能操盤，一種類似對(duì)沖基金實(shí)操方式的量化投資行為,，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是網(wǎng)貸基金的智能化,，智能操盤優(yōu)于人工操盤的優(yōu)勢(shì)在于，智能操盤分析風(fēng)險(xiǎn)更客觀,，高低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置更科學(xué),，對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)判定更全面。這種形式也是智能風(fēng)控的一種體現(xiàn),，只不過(guò)是將對(duì)人的風(fēng)險(xiǎn)判定換成了對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)判定,。

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