時(shí)間：2015-12-07 11:28:05 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：湛廬文化廬客匯 作者：吳明輝

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1,、數(shù)據(jù)思維：利用數(shù)據(jù)解決問(wèn)題

什么是數(shù)據(jù)思維,？數(shù)據(jù)思維的最核心是利用數(shù)據(jù)解決問(wèn)題，利用數(shù)據(jù)解決問(wèn)題的最核心是要深度了解需求,，了解真正要解決什么樣的問(wèn)題,，解決問(wèn)題背后的真實(shí)目的是什么。在解決問(wèn)題的過(guò)程中我們使用數(shù)據(jù)的方法,，通?？梢越辛炕姆椒ā?/p>

所謂量化的方法,，就是解決問(wèn)題的過(guò)程要可衡量,、可評(píng)估，有非常明確的定義,，這點(diǎn)在車?yán)蠋煏镉幸黄徒榻B了他的幾個(gè)定義,，即“PIMA”,，這四個(gè)字母分別代表了解決問(wèn)題時(shí)要考慮的幾個(gè)緯度。

需要有明確的目的(P),；

在達(dá)到目的的過(guò)程中需要有清晰的定義(I),；

在解決問(wèn)題的過(guò)程中所使用的手段是可量化的(M)；

對(duì)問(wèn)題,、解決問(wèn)題的全過(guò)程可評(píng)估(A),。

所以不管是財(cái)務(wù)、人事,、還是生產(chǎn)或銷售的每一個(gè)環(huán)節(jié)都是可量化的,，可以通過(guò)數(shù)據(jù)解決問(wèn)題的。

通過(guò)量化的數(shù)據(jù)解決問(wèn)題,，就是我們所謂的數(shù)據(jù)思維,。舉明略在金融行業(yè)的實(shí)際案例來(lái)看：我們先思考一下，金融行業(yè)里銀行,、保險(xiǎn)或證券公司經(jīng)營(yíng)的目的是什么,？這是核心。車?yán)蠋熢跁镆步榻B了,，考慮大數(shù)據(jù)也好,，考慮數(shù)據(jù)思維也好，首先是要分析出所做事情的真正目的是什么,？然后再進(jìn)行量化分析,。

實(shí)際上，金融行業(yè)企業(yè)最核心的是風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題,。銀行獲取存款的過(guò)程做一個(gè)最基本的存款操作就行了,，是沒有任何風(fēng)險(xiǎn)的。但當(dāng)銀行想盈利的時(shí)候,，存款業(yè)務(wù)因?yàn)橐Ц秲?chǔ)戶利息成為非賺錢手段,，想賺錢要通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)。銀行把收過(guò)來(lái)的存款貸出去,，兩者之間的利差是銀行的利潤(rùn),。

所以對(duì)于銀行來(lái)講，真正的核心訴求是如何在貸款過(guò)程中降低風(fēng)險(xiǎn),，盡量減少貸款個(gè)體或企業(yè)不還款的風(fēng)險(xiǎn),。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)越低，銀行的利潤(rùn)空間就越大,。因?yàn)檎麄€(gè)貸款利差并不高,，可能只有幾個(gè)點(diǎn)，最多也不會(huì)超過(guò)十個(gè)點(diǎn)，即便是現(xiàn)在的小貸,，也不會(huì)超過(guò)十個(gè)點(diǎn),。但一般一個(gè)貸款人還不了款的話，銀行利潤(rùn)就會(huì)被大打折扣?，F(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)率或壞賬率有時(shí)會(huì)高達(dá)百分之三,、百分之五，即便比較低的時(shí)候可能在很多銀行有百分之一點(diǎn)幾,、百分之二點(diǎn)幾,。所以如何有效的控制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行很重要。

所以對(duì)于銀行來(lái)講,，他需要了解貸款人的還款能力,。而且還款能力從他貸款到還款過(guò)程中也在時(shí)時(shí)發(fā)生變化，有消費(fèi)者在貸款瞬間是有還款能力的,，但在還款之前的整個(gè)周期里他經(jīng)歷的狀況其實(shí)在不斷發(fā)生變化,。企業(yè)更是這樣子，每個(gè)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的狀態(tài)是瞬息萬(wàn)變的,。所以對(duì)于銀行來(lái)講了解消費(fèi)者或企業(yè)的整個(gè)經(jīng)營(yíng)狀況,、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況是非常關(guān)鍵的,，中間的每個(gè)環(huán)節(jié)都可能造成貸款人最后無(wú)法還款,，銀行需要評(píng)估這里面的每一個(gè)因素與最后能否發(fā)簽證的關(guān)系。

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