時(shí)間：2015-09-08 17:23:07 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：中華網(wǎng)財(cái)經(jīng) 作者：

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自2007年拍拍貸首次引進(jìn)P2P模式進(jìn)入中國(guó)以來(lái)便獲得快速發(fā)展,，2013年更是被稱(chēng)作中國(guó)P2P發(fā)展的元年,，進(jìn)入2015年后，P2P行業(yè)更是跨入了發(fā)展的高峰期,。在三年時(shí)間中,，由于中國(guó)征信體系不完善倒逼P2P本土化,，從單純的個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸模式衍生出了種類(lèi)不同的類(lèi)電商模式，例如P2B,、P2C,、P2N、P2G這四大類(lèi)網(wǎng)貸生存模式,。眾多P2P平臺(tái)試水跨界,，紛紛推出了P2P+電商模式，希望能通過(guò)復(fù)制互聯(lián)網(wǎng)電商行業(yè)的成功模式創(chuàng)造出屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展神話(huà),。但在另一方面,，這種vc主導(dǎo)的電商模式P2P，用互聯(lián)網(wǎng)電商大規(guī)模獲取用戶(hù)的思維邏輯也已將行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)暴露出來(lái),。

P2P電商模式風(fēng)險(xiǎn)顯露為業(yè)內(nèi)人士詬病

早期很多網(wǎng)貸平臺(tái)借鑒電商模式,，跑馬圈地?fù)屨际袌?chǎng)，平臺(tái)規(guī)模,、發(fā)展速度一度成為衡量P2P平臺(tái)好壞的標(biāo)準(zhǔn),。P2P市場(chǎng)一度出現(xiàn)了爆發(fā)增長(zhǎng)的狀態(tài),，除了競(jìng)價(jià)燒錢(qián)營(yíng)銷(xiāo)推廣外，許多電商促銷(xiāo)的方法也被引入到P2P上來(lái),，例如獎(jiǎng)勵(lì)營(yíng)銷(xiāo),、加息營(yíng)銷(xiāo)、積分營(yíng)銷(xiāo)等等,。在這些活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)下,，一些上線(xiàn)不久的P2P平臺(tái)也能在規(guī)模上出現(xiàn)立竿見(jiàn)影的增長(zhǎng)，交易額,、注冊(cè)用戶(hù)數(shù)在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大幅增加,，P2P市場(chǎng)的規(guī)模快速膨脹,。

隨著轟轟烈烈P2P市場(chǎng)的深入發(fā)展,，這種電商模式的弊端也逐漸暴露。據(jù)第三方資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢(xún)發(fā)布了《中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年8月月報(bào)》顯示,，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)2283家,，新上線(xiàn)平臺(tái)數(shù)量為228家，新增問(wèn)題平臺(tái)81家,，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到976家。P2P平臺(tái)數(shù)量還在進(jìn)一步增長(zhǎng),，8月跑路平臺(tái)數(shù)量也顯著上升,。一眾跑路的P2P平臺(tái)，除去本身涉嫌詐騙或者自融導(dǎo)致資金鏈斷裂之外,，其中一個(gè)重要原因則是壞賬累積太多,，而出現(xiàn)此類(lèi)問(wèn)題根本原因主要在于平臺(tái)在貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制和管理方面出現(xiàn)的缺失。
在現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題前,，很多平臺(tái)也紛紛意識(shí)到這種盲目追求市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng),，忽視平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的錯(cuò)誤觀(guān)念所帶來(lái)的嚴(yán)重后果。隨著政府監(jiān)管政策的出臺(tái),，P2P行業(yè)得到了更多的認(rèn)可后,，進(jìn)入P2P理財(cái)行列的人數(shù)也在不斷增加，投資者的大幅涌入也意味著各大平臺(tái)需要有更充足的資金端與之匹配,。而在目前投資人快速增長(zhǎng)與優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不足的矛盾也越發(fā)明顯,。業(yè)內(nèi)人士指出，P2P行業(yè)的金融屬性更強(qiáng),，行業(yè)格局對(duì)資產(chǎn)端的依賴(lài)程度更高一些,。而金融行業(yè)比電商行業(yè)的專(zhuān)業(yè)要求更高，資產(chǎn)細(xì)分領(lǐng)域更分散,。

堅(jiān)持做好風(fēng)控保證借款端項(xiàng)目?jī)?yōu)質(zhì)

《意見(jiàn)》的出臺(tái)也讓一部分人開(kāi)始擔(dān)憂(yōu)網(wǎng)貸的發(fā)展情景,，業(yè)內(nèi)人士也紛紛預(yù)測(cè)P2P行業(yè)將迎來(lái)洗牌,、倒閉潮。與此同時(shí),，在發(fā)展初期不注重資產(chǎn)項(xiàng)目端質(zhì)量,，單純從拓展用戶(hù)數(shù)量出發(fā)來(lái)成長(zhǎng)的P2P電商模式必將走向沒(méi)落的觀(guān)點(diǎn)也成為一大共識(shí)。作為平臺(tái)發(fā)展重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)控問(wèn)題,，眾多P2P平臺(tái)更是加大了監(jiān)控審核力度,。我們也注意到廣州一家P2P平臺(tái)新聯(lián)在線(xiàn)在風(fēng)控模式上也從風(fēng)控十八式增加到二十四式。“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)匱乏是很多平臺(tái)面臨的問(wèn)題,，供求不平衡也是導(dǎo)致現(xiàn)在開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的難度也增加了,。在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，我們也在實(shí)際過(guò)程中遇到的問(wèn)題總結(jié)融合進(jìn)原來(lái)的風(fēng)控當(dāng)中,，進(jìn)一步提高風(fēng)控能力和加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控,，為投資者提供更多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。”新聯(lián)在線(xiàn)總經(jīng)理許世明表示,。

深耕細(xì)分市場(chǎng)做好用戶(hù)體驗(yàn)

而在風(fēng)險(xiǎn)的另一方面,，與電商做大而全不同的是，在嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)口的同時(shí),，目前出現(xiàn)的一種現(xiàn)象是,，很多平臺(tái)也將精力專(zhuān)注于細(xì)分領(lǐng)域，例如現(xiàn)在出現(xiàn)的房貸,、車(chē)貸,、消費(fèi)貸等等。這不僅可以降低平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本,，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握上也起到了重要的控制作用?，F(xiàn)在不管是平臺(tái)還是投資者都變得更為理性，平臺(tái)找準(zhǔn)自己的定位進(jìn)入市場(chǎng),，對(duì)于在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中,，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，在運(yùn)營(yíng)中保證投資者和平臺(tái)的安全,。精準(zhǔn)的目標(biāo)人群,，對(duì)于相對(duì)應(yīng)的品牌輸出和用戶(hù)體驗(yàn)上也將有不同的策略。這對(duì)于培養(yǎng)用戶(hù)的忠誠(chéng)度和抗衡競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手上顯得更為有利,。

關(guān)于P2P的發(fā)展前景,，大家一致認(rèn)為未來(lái)平臺(tái)將會(huì)朝著規(guī)范、健康的方向發(fā)展,，經(jīng)歷過(guò)野蠻生長(zhǎng)期和洗牌期后,，浮躁喧囂的行業(yè)環(huán)境也在回歸理性和平靜，相信在整體向好的情況下,，越來(lái)越多的平臺(tái)也會(huì)加入到這一行業(yè),，共同創(chuàng)造中國(guó)P2P有序發(fā)展的美好藍(lán)圖,。