時(shí)間：2015-09-08 17:23:07 點(diǎn)擊：次
來源：中華網(wǎng)財(cái)經(jīng) 作者：

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自2007年拍拍貸首次引進(jìn)P2P模式進(jìn)入中國以來便獲得快速發(fā)展，2013年更是被稱作中國P2P發(fā)展的元年，進(jìn)入2015年后，P2P行業(yè)更是跨入了發(fā)展的高峰期。在三年時(shí)間中，由于中國征信體系不完善倒逼P2P本土化，從單純的個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸模式衍生出了種類不同的類電商模式，例如P2B、P2C、P2N、P2G這四大類網(wǎng)貸生存模式。眾多P2P平臺(tái)試水跨界，紛紛推出了P2P+電商模式，希望能通過復(fù)制互聯(lián)網(wǎng)電商行業(yè)的成功模式創(chuàng)造出屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展神話。但在另一方面，這種vc主導(dǎo)的電商模式P2P，用互聯(lián)網(wǎng)電商大規(guī)模獲取用戶的思維邏輯也已將行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)暴露出來。

P2P電商模式風(fēng)險(xiǎn)顯露為業(yè)內(nèi)人士詬病

早期很多網(wǎng)貸平臺(tái)借鑒電商模式，跑馬圈地?fù)屨际袌觯脚_(tái)規(guī)模、發(fā)展速度一度成為衡量P2P平臺(tái)好壞的標(biāo)準(zhǔn)。P2P市場一度出現(xiàn)了爆發(fā)增長的狀態(tài)，除了競價(jià)燒錢營銷推廣外，許多電商促銷的方法也被引入到P2P上來，例如獎(jiǎng)勵(lì)營銷、加息營銷、積分營銷等等。在這些活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)下，一些上線不久的P2P平臺(tái)也能在規(guī)模上出現(xiàn)立竿見影的增長，交易額、注冊(cè)用戶數(shù)在短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大幅增加，P2P市場的規(guī)模快速膨脹。

隨著轟轟烈烈P2P市場的深入發(fā)展，這種電商模式的弊端也逐漸暴露。據(jù)第三方資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布了《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年8月月報(bào)》顯示，正常運(yùn)營平臺(tái)達(dá)2283家，新上線平臺(tái)數(shù)量為228家，新增問題平臺(tái)81家，累計(jì)問題平臺(tái)達(dá)到976家。P2P平臺(tái)數(shù)量還在進(jìn)一步增長，8月跑路平臺(tái)數(shù)量也顯著上升。一眾跑路的P2P平臺(tái)，除去本身涉嫌詐騙或者自融導(dǎo)致資金鏈斷裂之外，其中一個(gè)重要原因則是壞賬累積太多，而出現(xiàn)此類問題根本原因主要在于平臺(tái)在貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制和管理方面出現(xiàn)的缺失。
在現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題前，很多平臺(tái)也紛紛意識(shí)到這種盲目追求市場規(guī)模增長，忽視平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的錯(cuò)誤觀念所帶來的嚴(yán)重后果。隨著政府監(jiān)管政策的出臺(tái)，P2P行業(yè)得到了更多的認(rèn)可后，進(jìn)入P2P理財(cái)行列的人數(shù)也在不斷增加，投資者的大幅涌入也意味著各大平臺(tái)需要有更充足的資金端與之匹配。而在目前投資人快速增長與優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不足的矛盾也越發(fā)明顯。業(yè)內(nèi)人士指出，P2P行業(yè)的金融屬性更強(qiáng)，行業(yè)格局對(duì)資產(chǎn)端的依賴程度更高一些。而金融行業(yè)比電商行業(yè)的專業(yè)要求更高，資產(chǎn)細(xì)分領(lǐng)域更分散。

堅(jiān)持做好風(fēng)控保證借款端項(xiàng)目優(yōu)質(zhì)

《意見》的出臺(tái)也讓一部分人開始擔(dān)憂網(wǎng)貸的發(fā)展情景，業(yè)內(nèi)人士也紛紛預(yù)測P2P行業(yè)將迎來洗牌、倒閉潮。與此同時(shí)，在發(fā)展初期不注重資產(chǎn)項(xiàng)目端質(zhì)量，單純從拓展用戶數(shù)量出發(fā)來成長的P2P電商模式必將走向沒落的觀點(diǎn)也成為一大共識(shí)。作為平臺(tái)發(fā)展重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)控問題，眾多P2P平臺(tái)更是加大了監(jiān)控審核力度。我們也注意到廣州一家P2P平臺(tái)新聯(lián)在線在風(fēng)控模式上也從風(fēng)控十八式增加到二十四式。“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)匱乏是很多平臺(tái)面臨的問題，供求不平衡也是導(dǎo)致現(xiàn)在開拓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的難度也增加了。在運(yùn)營的過程中，我們也在實(shí)際過程中遇到的問題總結(jié)融合進(jìn)原來的風(fēng)控當(dāng)中，進(jìn)一步提高風(fēng)控能力和加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，為投資者提供更多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。”新聯(lián)在線總經(jīng)理許世明表示。

深耕細(xì)分市場做好用戶體驗(yàn)

而在風(fēng)險(xiǎn)的另一方面，與電商做大而全不同的是，在嚴(yán)把風(fēng)控關(guān)口的同時(shí)，目前出現(xiàn)的一種現(xiàn)象是，很多平臺(tái)也將精力專注于細(xì)分領(lǐng)域，例如現(xiàn)在出現(xiàn)的房貸、車貸、消費(fèi)貸等等。這不僅可以降低平臺(tái)的運(yùn)營成本，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握上也起到了重要的控制作用。現(xiàn)在不管是平臺(tái)還是投資者都變得更為理性，平臺(tái)找準(zhǔn)自己的定位進(jìn)入市場，對(duì)于在激烈的競爭中，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，在運(yùn)營中保證投資者和平臺(tái)的安全。精準(zhǔn)的目標(biāo)人群，對(duì)于相對(duì)應(yīng)的品牌輸出和用戶體驗(yàn)上也將有不同的策略。這對(duì)于培養(yǎng)用戶的忠誠度和抗衡競爭對(duì)手上顯得更為有利。

關(guān)于P2P的發(fā)展前景，大家一致認(rèn)為未來平臺(tái)將會(huì)朝著規(guī)范、健康的方向發(fā)展，經(jīng)歷過野蠻生長期和洗牌期后，浮躁喧囂的行業(yè)環(huán)境也在回歸理性和平靜，相信在整體向好的情況下，越來越多的平臺(tái)也會(huì)加入到這一行業(yè)，共同創(chuàng)造中國P2P有序發(fā)展的美好藍(lán)圖。