時間：2015-07-20 08:11:54 點擊：次
來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：

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自從互聯(lián)網(wǎng)和金融“結(jié)合”在一起，我們的生活變了!有了支付寶我們不用現(xiàn)金交易，只需要一鍵支付，快捷!有了網(wǎng)絡(luò)借貸，能夠隨時融資，不用跑銀行，方便!

不過，這些便捷的背后也有著不少無奈。一方面，相關(guān)政策不明確，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融一直處于“模糊地帶”，影響了快速發(fā)展;另一方面，由于“監(jiān)管真空”或“監(jiān)管不足”，老百姓網(wǎng)絡(luò)投資安全存在隱患，“卷款跑路”事件時有發(fā)生。

如今，這種情況有望發(fā)生改變。7月18日，各界期盼已久的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布，《意見》不僅為互聯(lián)網(wǎng)金融“正名”，而且提出了詳細(xì)的監(jiān)管措施，互聯(lián)網(wǎng)金融因此正式告別“野蠻生長”階段!

1、國家怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融?

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融是大勢所趨。

《意見》指出，互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。

(2)角色重要：促就業(yè)、利創(chuàng)新。

《意見》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。

(3)影響深遠(yuǎn)：有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

《意見》指出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。

2、國家對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)參與金融持什么態(tài)度?

國家的態(tài)度很明確，那就是：支持!

(1)《意見》指出，支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺，建立服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的多層次金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，進(jìn)一步拓展普惠金融的廣度和深度。

(2)《意見》指出，鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。

3、除了“鼓勵”，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融有啥實打?qū)嵉闹С?

國家對互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是“鼓勵”那么簡單，還有一系列的配套措施。

(1)簡政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

《意見》指出，工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊登記。

(2)立法研究，在法律上撐腰。

《意見》明確，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。

(3)真金白銀，稅收優(yōu)惠。

《意見》指出，對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機(jī)構(gòu)，符合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來便利，但風(fēng)險如何防范?

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。因此，依然需要防范風(fēng)險，這方面國家準(zhǔn)備這么干：

(1)適度寬松的監(jiān)管。意見認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。

(2)20字監(jiān)管原則。《意見》指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則。

(3)明確風(fēng)險底線。《意見》指出，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。

(4)確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)。《意見》明確，人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付，比如說支付寶;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管兩個，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融;證監(jiān)會也是負(fù)責(zé)管兩個，包括股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售;保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)保險。

5、網(wǎng)絡(luò)借貸(P2P)很熱，但出事也不少，國家準(zhǔn)備怎么管?

《意見》出臺前，出現(xiàn)了多起非法集資、捐款跑路事件，這次國家明確了P2P平臺的“角色”：信息中介。

《意見》指出：(1)個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。

(2)個體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。

6、互聯(lián)網(wǎng)支付跟老百姓息息相關(guān)，國家對它的態(tài)度是什么?

對互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)定直接影響著支付寶和微信支付的發(fā)展。

《意見》明確了互聯(lián)網(wǎng)支付的兩大服務(wù)宗旨：(1)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展。(2)為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

除了將第三方支付定性為“小額”，央行也規(guī)定第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制。

7、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，消費者權(quán)益怎么保護(hù)?

(1)正當(dāng)權(quán)益，嚴(yán)格保護(hù)。

《意見》指出，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營者利用合同格式條款侵害消費者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭議解決、現(xiàn)場接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機(jī)制。

(2)違法犯罪，嚴(yán)厲打擊。

《意見》明確，將反洗錢和防范金融犯罪。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識別客戶身份，主動監(jiān)測并報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。堅決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序。