注：作者系中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)、教授、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席供應(yīng)鏈金融專(zhuān)家宋華。

為推動(dòng)金融科技與數(shù)字普惠金融快速發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融三十人論壇（CIF30）聯(lián)合國(guó)培機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位，在中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)、北京市海淀區(qū)人民政府指導(dǎo)下，近期在北京召開(kāi)“2019中關(guān)村金融科技論壇暨第六屆普惠金融論壇”。

宋華認(rèn)為，如何運(yùn)用科技進(jìn)行有效監(jiān)管成為大家熱議的話題，特別是在供應(yīng)鏈金融情景下有三個(gè)問(wèn)題需要探索，一是如何確切地結(jié)合產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景和產(chǎn)融結(jié)合方式，了解需要監(jiān)管科技的關(guān)鍵點(diǎn)，這是合理智慧監(jiān)管的第一要?jiǎng)?wù)，否則泛泛意義上談監(jiān)管，只會(huì)使監(jiān)管蒼白和滯后；二是如何確立監(jiān)管科技的邏輯也是需要探索的問(wèn)題，即科技只是手段，它服務(wù)于金融監(jiān)管的系統(tǒng)需求，這包括對(duì)物的監(jiān)管（包括金融業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)安全和行業(yè)或平臺(tái)信息治理）以及對(duì)人的監(jiān)管（企業(yè)金融行為的管理），兩類(lèi)不同的問(wèn)題需要配合差異但系統(tǒng)化的監(jiān)管科技，因此，不能唯技術(shù)論或技術(shù)浮夸；三是不能只談監(jiān)管而忽略制度建設(shè)和服務(wù)，如果制度建設(shè)存在需要大力完善的地方，要做好監(jiān)管科技很難。沒(méi)有有效健全的制度建設(shè)，監(jiān)管部門(mén)之間的管理協(xié)同，甚至商業(yè)文明和規(guī)則文明的確立，監(jiān)管要么扼殺創(chuàng)新，要么無(wú)法對(duì)癥下藥。

以下是宋華發(fā)言內(nèi)容實(shí)錄

我想今天給大家分享的一個(gè)話題就是關(guān)于實(shí)現(xiàn)《智慧可持續(xù)的供應(yīng)鏈金融》，開(kāi)始前想先談一個(gè)話題，大家知道最近中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題已經(jīng)獲得了今天很多領(lǐng)導(dǎo)關(guān)注，我記得易綱行長(zhǎng)曾經(jīng)講過(guò)一個(gè)數(shù)據(jù)，就是我們今天的中小微占了GDP的比例大概60%，但是真正能夠獲得貸款余額的占了整個(gè)企業(yè)貸款余額大概只有37.8%，就說(shuō)明我們中小微獲得資金的狀態(tài)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于他對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)，所以大家也就看到最近這一段時(shí)間我們國(guó)家出臺(tái)了一系列政策，試圖要解決我們中小微的問(wèn)題。

但是也不瞞大家講，上個(gè)月我做了一些調(diào)研，發(fā)現(xiàn)我們出臺(tái)的一系列政策，今天很多金融機(jī)構(gòu)非常反感，為什么？因?yàn)橐环矫嫖覀円筱y行能夠提高對(duì)中小微貸款壞賬的容忍度，但另一個(gè)方面我們金融機(jī)構(gòu)卻要對(duì)壞賬率負(fù)有不可推卸的責(zé)任，因?yàn)槲覀兊你y行是終身追責(zé)，國(guó)家政府讓我對(duì)中小微放貸，一旦出了風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)背，所以出臺(tái)政策以后，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)非常抵抗，這個(gè)問(wèn)題怎么解決？因?yàn)槭聦?shí)上大家知道我們今天的小微融資，這個(gè)問(wèn)題一直是長(zhǎng)期以來(lái)解決不了，所以我曾經(jīng)說(shuō)，我們的金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)對(duì)中小微的融資有沒(méi)有激進(jìn)的時(shí)代？有！

大家想想我們十年前，我們這些年前，我們很多銀行對(duì)中小微都是非常積極的態(tài)度給予融資，但是結(jié)果是什么？壞賬率居高不下，所以這就產(chǎn)生了一個(gè)問(wèn)題，為什么？因?yàn)榻裉煺麄€(gè)的信用體系仍然是缺乏的，這也導(dǎo)致了今天供應(yīng)鏈金融里面出現(xiàn)了很多新的問(wèn)題。

這個(gè)問(wèn)題在哪？我把它總結(jié)成五種現(xiàn)象，即供應(yīng)鏈金融中的欺詐問(wèn)題。第一個(gè)三套馬車(chē)，這個(gè)我就不多講了，套利、套匯、套稅，這是我們今天有些企業(yè)，特別是中小微企業(yè)經(jīng)常干的事情。第二個(gè)曾經(jīng)給供應(yīng)鏈金融巨大打擊的虛假單問(wèn)題，這個(gè)我也不多講。還有一個(gè)就是自保自融，最典型的2016年廣東紙漿案。最近還出現(xiàn)什么呢？另外兩種虛假的現(xiàn)象，一個(gè)是一女多嫁案，就是利用自己的業(yè)務(wù)然后多方融資，尤其是利用民間借貸的不規(guī)范來(lái)摧大融資風(fēng)險(xiǎn)；還有最近很重要的形態(tài)，就是移花接木，以供應(yīng)鏈的名義來(lái)獲得資金，但是用途卻發(fā)生了改變。

這些都是我們今天中小微現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題的扣怎么解？如果這個(gè)扣不能解，就是風(fēng)險(xiǎn)管控的問(wèn)題不能解，我們不管制定多少政策解決中小微融資難融資貴都是沒(méi)有用的。這里的關(guān)鍵在于什么？關(guān)鍵在于三個(gè)問(wèn)題，第一個(gè)怎么去保證供應(yīng)鏈金融貿(mào)易背景的真實(shí)性問(wèn)題，我想這是我們今天不管談監(jiān)管科技，還是談金融科技必須要解決的第一問(wèn)題。第二個(gè)就是資產(chǎn)狀態(tài)真實(shí)性問(wèn)題。我們資產(chǎn)狀態(tài)真實(shí)性不能管理清晰，前面講的也不存在。當(dāng)然還有一個(gè)，我想就是動(dòng)態(tài)融資和供應(yīng)鏈金融的制度環(huán)境的健康性問(wèn)題。

我想這三個(gè)問(wèn)題都是我們今天面臨的一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。所以在這個(gè)挑戰(zhàn)下我們就涉及到一個(gè)問(wèn)題，我們?cè)趺慈タ纯萍肌Ｒ驗(yàn)榻裉爝@個(gè)主題是金融科技的問(wèn)題，包括監(jiān)管科技的問(wèn)題。我想要理解這個(gè)問(wèn)題首先要理解第一個(gè)問(wèn)題，什么叫智慧化，因?yàn)槲覀兘裉斐錆M著一個(gè)非常時(shí)髦的詞叫“賦能”，幾乎這兩年聽(tīng)賦能的詞已經(jīng)聽(tīng)見(jiàn)的一塌糊涂，但是我打死也沒(méi)搞清楚賦的什么能，所以首先必須要明白一個(gè)問(wèn)題，你到底要干什么，什么叫智慧化。

然后我講講剛才提及的交易真實(shí)性問(wèn)題，資產(chǎn)透明性問(wèn)題，制度健康性問(wèn)題，這三個(gè)問(wèn)題是我們今天必須要解決的問(wèn)題，否則單純的談金融科技、監(jiān)管科技沒(méi)有用。

第一個(gè)什么是智慧化？智慧化要解決什么？今天供應(yīng)鏈越來(lái)越多主體化，供應(yīng)鏈資產(chǎn)越來(lái)越多元化，另外我們業(yè)務(wù)活動(dòng)復(fù)雜化的情況下，我們?cè)趺茨軌蜃龅轿覀児芾淼募皶r(shí)化、透明化、互動(dòng)化和可追溯化？怎么才能夠?qū)崿F(xiàn)這四化呢？一定是要做到這六個(gè)方面，這些方面的問(wèn)題不解決，我們講所謂的金融科技都是空談，第一個(gè)一定要有工具性。工具性是什么呢？一定是管理中的信息由自動(dòng)化的感知設(shè)備能產(chǎn)生，能夠及時(shí)捕捉到我們運(yùn)營(yíng)過(guò)程中真實(shí)的狀態(tài)，這就是工具性問(wèn)題。

第二個(gè)相互關(guān)聯(lián)性，管理中所有的參與主體資產(chǎn)信息能不能做高度的連接，所以上一場(chǎng)的圓桌對(duì)話的時(shí)候，我記不得哪位嘉賓講的很好，我們?cè)谡劚O(jiān)管科技的時(shí)候，如果我們監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)都不能夠互通，都不能夠有效整合談什么監(jiān)管科技，所以這是一個(gè)我們現(xiàn)在面臨的一個(gè)很大的問(wèn)題。

第三個(gè)智能化，通過(guò)ICP能夠取代一些非效率和低效率的人工行為，因?yàn)樗羞@個(gè)里面金融里面產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)都是因?yàn)槿说囊蛩兀也徽f(shuō)道德風(fēng)險(xiǎn)。

第四個(gè)是自動(dòng)化，還有一個(gè)就是整合性。最后一個(gè)是創(chuàng)新性，這六個(gè)問(wèn)題的實(shí)現(xiàn)才是智慧化的根本表現(xiàn)，所以做不到這幾點(diǎn)不要談金融科技，這是一個(gè)方面。

在這個(gè)情況下這就涉及到一個(gè)問(wèn)題，怎么去把握貿(mào)易的真實(shí)性。真實(shí)性的問(wèn)題需要我們面對(duì)端對(duì)端的供應(yīng)鏈，什么叫端對(duì)端的供應(yīng)鏈？第一個(gè)就是剛才也有人談到了跨層級(jí)的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)，我記得騰訊老總談了這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)楣?yīng)鏈涉及到很多級(jí)，跨層級(jí)的供應(yīng)鏈管理不好，他的信息無(wú)法掌握，我們很難實(shí)現(xiàn)真實(shí)貿(mào)易背景的反應(yīng)。第二個(gè)就是跨組織的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)，就是我們的云技術(shù)、云生產(chǎn)、云倉(cāng)儲(chǔ)、云運(yùn)輸、云服務(wù)的體系建立不起來(lái)，我們的貿(mào)易背景真實(shí)性也沒(méi)有辦法體現(xiàn)，只有跨組織的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)和跨層級(jí)的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)做到了，才能做到云信用云金融服務(wù)，所以我想這是他的根本邏輯。

這個(gè)邏輯下就涉及到一個(gè)問(wèn)題，我們的金融科技要解決什么問(wèn)題？我想最需要解決的就是這六個(gè)信號(hào)問(wèn)題，這六個(gè)信號(hào)我覺(jué)得無(wú)論是從監(jiān)管的角度，還是無(wú)論是從企業(yè)的角度都需要解決的問(wèn)題。第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)，就是中小微究竟在供應(yīng)鏈中處于什么位置，這樣一種狀態(tài)反映了貿(mào)易的真實(shí)性和組織間的關(guān)系問(wèn)題；第二個(gè)業(yè)務(wù)信號(hào)，就是業(yè)務(wù)的組成狀態(tài)和業(yè)務(wù)的配置狀態(tài)，因?yàn)榉从沉宋⒂^的競(jìng)爭(zhēng)力；當(dāng)然還有一個(gè)就是交易信號(hào)，對(duì)外業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)方式和組織方式，反映了經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和持續(xù)性問(wèn)題；當(dāng)然還有管理信號(hào)，就是內(nèi)部管理的手段，不同的信號(hào)就反映了不同的數(shù)據(jù)要求，不同的信息化要求也要求不同的科技來(lái)賦能。當(dāng)然還有信息信號(hào)，比如說(shuō)信息獲取、處理和分享的問(wèn)題，比如剛才談到監(jiān)管科技的問(wèn)題，但是我想談一個(gè)問(wèn)題，其實(shí)我們的監(jiān)管科技是有不同的層面，第一個(gè)對(duì)物的監(jiān)管，比如說(shuō)交易的資產(chǎn)、數(shù)據(jù)的安全。此外，在供應(yīng)鏈情景下，一旦供應(yīng)鏈走向了行業(yè)層面和整個(gè)平臺(tái)層面，必然會(huì)涉及到信息治理問(wèn)題，我想這是將來(lái)我們的監(jiān)管必須要面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題，換句話說(shuō)當(dāng)我們大的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)出現(xiàn)之后，整個(gè)平臺(tái)的信息治理問(wèn)題是一個(gè)很大的問(wèn)題，所以這就是我們說(shuō)的信息信號(hào)的問(wèn)題；當(dāng)然還有聲譽(yù)信號(hào)，這幾個(gè)信號(hào)的把握才能讓貿(mào)易背景的真實(shí)性得到體現(xiàn)，如果這六個(gè)信號(hào)做到了，我們供應(yīng)鏈金融還會(huì)有更大的發(fā)展。

這次我去參加全球供應(yīng)鏈金融論壇的時(shí)候其實(shí)我也在講這個(gè)問(wèn)題，后來(lái)發(fā)現(xiàn)國(guó)外歐美在做供應(yīng)鏈金融的時(shí)候也出現(xiàn)這個(gè)狀態(tài)，什么狀態(tài)？就是我們今天很多做供應(yīng)鏈金融，腦子里面全是想的保理、反保。所以我曾經(jīng)跟一個(gè)企業(yè)講，我說(shuō)你們的腦海里面天天想這種業(yè)務(wù)，你們覺(jué)不覺(jué)得你自己很LOW，為什么？其實(shí)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品，當(dāng)我們真的把這六個(gè)信號(hào)，金融科技把它夯實(shí)了，我們供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的空間非常大，大在哪？實(shí)際上當(dāng)我們用大的場(chǎng)景來(lái)看的時(shí)候，我們今天供應(yīng)鏈金融是非常豐富的，比如說(shuō)從最開(kāi)始的尋源，尋完源以后跟他簽各種框架和協(xié)議，簽完框架協(xié)議以后就有采購(gòu)行為，采購(gòu)行為發(fā)生以后就會(huì)有開(kāi)票，開(kāi)票以后就會(huì)有核單，核我們的資產(chǎn)，最后一個(gè)就是支付。

我們傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融是從什么時(shí)候開(kāi)始的？是從開(kāi)票開(kāi)始，而從開(kāi)票開(kāi)始我們傳統(tǒng)想的金融產(chǎn)品是什么？我們想的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品就是保理、反保、福費(fèi)廷，可是大家有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，即便在這個(gè)階段，我們也有一種新的金融業(yè)務(wù)，具有金融屬性的業(yè)務(wù)會(huì)出現(xiàn)動(dòng)態(tài)折扣。大家知道今年全球最佳供應(yīng)鏈金融的標(biāo)桿企業(yè)是飛利浦和西門(mén)子，這個(gè)飛利浦和西門(mén)子不約而同都在講，他們從最初的保理和反保開(kāi)始走向了怎么去通過(guò)金融科技往動(dòng)態(tài)折扣這個(gè)方向不斷延伸，這也是我們今天的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。同樣，當(dāng)我們?cè)诓少?gòu)階段，他會(huì)有倉(cāng)單質(zhì)押、存貨融資，再往前走就有買(mǎi)方保證的訂單融資，也就是信用融資。所以大家可以看到，只要我們的金融科技夯實(shí)了，供應(yīng)鏈的場(chǎng)景是非常豐富，所以這是一個(gè)我們能不能推進(jìn)中國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，真正去解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這個(gè)問(wèn)題必須要解決。

第二個(gè)我想要談的問(wèn)題就是資產(chǎn)透明性問(wèn)題，因?yàn)榇蠹易⒁饬耍Y產(chǎn)的透明性管不住，實(shí)際上我們的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法管住。資產(chǎn)透明性就涉及到一個(gè)問(wèn)題，金融科技的定位，到底賦的什么能。剛才我在講，這一兩年聽(tīng)了半天都沒(méi)搞清楚賦的什么能，但是我想這又回到了我曾經(jīng)講的問(wèn)題，天平——就是金融科技賦能一定是在對(duì)資產(chǎn)端和資金端兩端的賦能，資產(chǎn)端的賦能是底層交互客觀化，而資金端的賦能債項(xiàng)結(jié)構(gòu)客觀化。這里面實(shí)際上有幾個(gè)問(wèn)題，簡(jiǎn)單我說(shuō)一下。底層交互客觀化是什么？就是借助于我們金融科技和ICT的技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)物與物人與物之間的邏輯關(guān)系管理。因?yàn)槲覀儌鹘y(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理都是基于人，是征信，征完信之后用概率論來(lái)算我的出險(xiǎn)率，然后我的收益能不能覆蓋，但是大家注意中國(guó)人是最不可靠的，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候，曾經(jīng)經(jīng)營(yíng)很好的企業(yè)，一夜之間全部出問(wèn)題，所以最不可靠的是人，一定要管到物上面，只有把物物的東西管住了，再用物物推演人物，再推演人人，這個(gè)是底層交互客觀化方面很重要的。另外一個(gè)問(wèn)題就是債項(xiàng)結(jié)構(gòu)客觀化，什么概念？就是交易過(guò)程中產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)的關(guān)系，這個(gè)關(guān)系所形成的資金往來(lái)，這里面就要解決一個(gè)問(wèn)題，就是電子訂單、電子運(yùn)單、電子提單、電子稅票等等與物流交割與應(yīng)收帳款的動(dòng)態(tài)匹配，這個(gè)問(wèn)題是必須要解決的問(wèn)題。所以我為什么講我們金融科技的發(fā)展任重道遠(yuǎn)，原因很簡(jiǎn)單，我們?nèi)绻B一個(gè)電子提單，電子倉(cāng)單等，最基本的標(biāo)準(zhǔn)都做不到，你談什么金融科技。所以我想這是一個(gè)我們必須要解的另外一個(gè)扣，在這個(gè)扣下面就形成了我們說(shuō)的這樣一個(gè)金融科技的一個(gè)大的藍(lán)圖，就是他一定是業(yè)務(wù)模式跟技術(shù)的一個(gè)循環(huán)迭代過(guò)程，就是他一定是價(jià)值牽引的一個(gè)技術(shù)藍(lán)圖，而這個(gè)藍(lán)圖包括了三個(gè)層面，感知層、數(shù)據(jù)層、流程層，這個(gè)我就不細(xì)講，他是有多個(gè)不同的融合性技術(shù)來(lái)服務(wù)于完整的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，所以單一的技術(shù)不可能能推動(dòng)我們的金融發(fā)展，比如說(shuō)區(qū)塊鏈，最近這幾年一說(shuō)區(qū)塊鏈人人皆談區(qū)塊鏈，但是我想告訴大家，僅僅是區(qū)塊鏈解決不了任何資產(chǎn)場(chǎng)景中的問(wèn)題，它只是一個(gè)部分，它不可能解決供應(yīng)鏈當(dāng)中所有的問(wèn)題，因?yàn)閰^(qū)塊鏈解決不了資產(chǎn)問(wèn)題，它能解決什么？它能解決我們的支付結(jié)算和標(biāo)準(zhǔn)化單證的流轉(zhuǎn)管理問(wèn)題，它能解決，但是資產(chǎn)問(wèn)題它沒(méi)法解決，所以我們需要融合性金融科技。所以我經(jīng)常講不結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景談金融科技，不結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景來(lái)談監(jiān)管科技，其實(shí)都沒(méi)有意義。

第三個(gè)問(wèn)題，稍微花一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間講一個(gè)健康性問(wèn)題。剛才我在聽(tīng)了大家的發(fā)言以后，非常有感觸，發(fā)了一個(gè)微信的朋友圈，我談的最后一句話，如果只談監(jiān)管科技，而不談制度建設(shè)和服務(wù)，所有的監(jiān)管科技都是胡說(shuō)。為什么？原因很簡(jiǎn)單，我們今天迫切的不僅僅需要監(jiān)管，我們更需要完善的制度建設(shè)。我給大家講一個(gè)非常有意思的數(shù)據(jù)，世界銀行做了一個(gè)全球營(yíng)商環(huán)境，其中有一個(gè)信貸人權(quán)利保護(hù)，在2013年我們的指標(biāo)大概是5分，滿分是8分，2015年從8個(gè)指標(biāo)上升到了12個(gè)指標(biāo)，而我們得分是3分，就是總分上升了我們的得分卻下降了，為什么？因?yàn)檫@幾年我們的制度建設(shè)大大的落后。

這個(gè)制度建設(shè)是什么？三個(gè)制度建設(shè)，第一個(gè)我們的法規(guī)體系，所以我說(shuō)需要建立符合供應(yīng)鏈金融發(fā)展規(guī)范的金融環(huán)境和金融運(yùn)作的法規(guī)，這個(gè)問(wèn)題不解決光監(jiān)管能起作用嗎？起不了，真的起不了，比如說(shuō)《中小企業(yè)延遲支付法》，我最近這些論壇經(jīng)常在講這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)槲易罱荒隇榱藢?xiě)我的一本書(shū)，把國(guó)外所有西方發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于供應(yīng)鏈金融的法規(guī)全部研讀了一遍，大家知道英國(guó)1998年就開(kāi)始制訂《中小企業(yè)延遲支付法》，2014年對(duì)這個(gè)法案做了修正；美國(guó)是在法典里面做了規(guī)定，因?yàn)槊绹?guó)是英美法系，他是判例法，最基礎(chǔ)的是法典；包括所有西方發(fā)達(dá)國(guó)家都有類(lèi)似法規(guī)指令，什么概念？就是大企業(yè)不能惡意占?jí)褐行∑髽I(yè)的帳期，規(guī)定帳期三個(gè)月，如果超過(guò)三個(gè)月他們法律規(guī)定要支付年化8%加基準(zhǔn)利率，這是強(qiáng)行規(guī)定的，但是我們有沒(méi)有這種法規(guī)，有沒(méi)有這種制度性建設(shè)，很可惜，到今天我們真的沒(méi)看見(jiàn)，所以在這樣一種環(huán)境下，我們?cè)趺茨軌蛲苿?dòng)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展，我們?cè)趺茨軌蜃屛覀兊慕鹑诳萍颊嬲l(fā)揮作用，所以我就覺(jué)得這是一個(gè)非常有意思的話題。

第二個(gè)規(guī)范體系，什么叫規(guī)范體系？就是需要建立供應(yīng)鏈金融運(yùn)作規(guī)范，大家共同遵守的運(yùn)作規(guī)則，比如說(shuō)我們央行做的應(yīng)收帳款動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記問(wèn)題，比如說(shuō)我們的通用數(shù)據(jù)保護(hù)的問(wèn)題，這些問(wèn)題我想這是我們需要去解決的第二個(gè)方面的問(wèn)題。

第三個(gè)就是迫切的建立認(rèn)知體系，就是要建立我們的規(guī)則文明和商業(yè)文明，這個(gè)我覺(jué)得很重要。比如說(shuō)大家知道歐盟在去年做了一個(gè)規(guī)定，所有的大企業(yè)每?jī)赡曜栽腹嬉幌伦约簩?duì)中小企業(yè)的帳期，用社會(huì)進(jìn)行監(jiān)督，而我們有嗎？沒(méi)有！這是什么？這是商業(yè)文明，所以我經(jīng)常講，如果沒(méi)有商業(yè)文明我們的金融，包括供應(yīng)鏈金融會(huì)出現(xiàn)什么？只會(huì)出現(xiàn)流氓式的供應(yīng)鏈金融。我非常反感的一種供應(yīng)鏈金融方法，就是我們今天的大企業(yè)特別是一些國(guó)有企業(yè)，為了強(qiáng)行做供應(yīng)鏈金融，把供應(yīng)商的帳期拉長(zhǎng)，從原來(lái)的六個(gè)月拉到一年，從一年拉到兩年，活活的把人家坑死，然后揣著一張笑臉，以供應(yīng)鏈金融的名義在他身上咬一口，這就是流氓，我覺(jué)得這是非常糟糕的狀態(tài)，所以我們需要制度的健康性，只有這“三性”建設(shè)出來(lái)了，供應(yīng)鏈金融才能夠持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。