時間：2016-10-04 22:04:09 點擊：次
來源：財經(jīng)網(wǎng) 作者：

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10月1日，央行發(fā)布最新公告稱，12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶，并且在三個月內(nèi)同行異地存取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費。

開戶后6個月不用，賬戶自動凍結(jié)

今年4月1日起，央行根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，將個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過柜臺開立，Ⅱ類是可以儲蓄、理財?shù)荒苡糜诔垂傻?ldquo;限制級”賬戶，Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費型”賬戶，后兩類均通過電子渠道開立。央行希望通過個人“錢包”和“金庫”分開使用的辦法，達到防范詐騙、保護個人賬戶安全的目的。

央行昨天的新規(guī)規(guī)定，自2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。事實上，目前絕大多數(shù)個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶。

此外，新規(guī)還要求，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。這就是說，如果個人儲戶自新開戶之日起6個月不使用該賬戶，賬戶就會自動凍結(jié)，持卡人只能到柜臺或者向支付機構(gòu)要求恢復(fù)業(yè)務(wù)，然后等待銀行或支付機構(gòu)的審批結(jié)果。這項規(guī)定有助于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，強化個人對本人賬戶的管理，減少“僵尸賬戶”。

個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬，需再次確認

要求受害者通過ATM機、網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙犯罪中最關(guān)鍵的一步，因此《通知》對自助渠道轉(zhuǎn)賬做出格外細致的規(guī)定。

央行要求銀行向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。對于延時到賬這一條，部分銀行的部分國有銀行和中國銀聯(lián)的相關(guān)負責人向記者表示，將認真執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，做好相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計，在兼顧常規(guī)轉(zhuǎn)賬需求客群服務(wù)體驗基礎(chǔ)上，保證持卡人交易安全。

新規(guī)指出，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

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