時(shí)間：2016-12-29 08:34:50 點(diǎn)擊：次
來(lái)源：中國(guó)電子商務(wù)物流服務(wù)網(wǎng) 作者：

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參會(huì)嘉賓下午好！

感謝大家能夠堅(jiān)持到最后，金融行業(yè)更因?yàn)閳?jiān)持才更有力量。我是握手金融吳惠靈。

坦誠(chéng)而言我在傳統(tǒng)行業(yè)20年，最早是在中國(guó)銀行。后來(lái)到了最具創(chuàng)新性的金融企業(yè)是民生電商。今天告訴大家的是新型供應(yīng)鏈金融---握手金融。什么是握手金融？首先它有一個(gè)背景就是"中國(guó)房地產(chǎn)十強(qiáng)"股東投資的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新企業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)金融出來(lái)的時(shí)候大家很瘋狂，包括跑路的也跑得很厲害，當(dāng)時(shí)一些有銀行背景或者是有實(shí)力背景的企業(yè)看得心驚膽戰(zhàn)的。我們沒法競(jìng)爭(zhēng)，為什么？因?yàn)槲覀兊睦誓貌怀鋈ィ粔蛞恍┢脚_(tái)的零頭。剛才大會(huì)嘉賓沈總講話的時(shí)候，也說(shuō)出“羊毛黨”很厲害。我也潛水觀察著羊毛黨，某個(gè)平臺(tái)一燒十幾萬(wàn)就沒了，在混亂的情況下我們根本就不敢出來(lái)講話，因?yàn)槟愠鰜?lái)講話可能是大家都是反對(duì)你的。在這種情況下行業(yè)并不是鼓勵(lì)發(fā)展創(chuàng)新，而是看誰(shuí)敢燒錢。但是最終這個(gè)成本擺在那里，特別是經(jīng)過(guò)去年及今年行業(yè)洗牌以后，發(fā)現(xiàn)燒錢不具作用了，還是回歸金融的本質(zhì)—風(fēng)險(xiǎn)控制。“互聯(lián)網(wǎng)金融”不應(yīng)該僅是一個(gè)罵名，而事實(shí)上是一種工具。這如一把菜刀，用在誰(shuí)手中就變成不一樣的東西，用在一個(gè)歹徒手上就是搶劫，用在酒店大廚手上，那就是舌尖上的中國(guó)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在乎資產(chǎn)標(biāo)的，在乎運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，在乎我們整個(gè)運(yùn)營(yíng)環(huán)境。今天想分享一個(gè)話題：風(fēng)險(xiǎn)定位的選擇，這具有三個(gè)層面的意義：企業(yè)定位、產(chǎn)品定位、客戶定位。

我從傳統(tǒng)金融走出來(lái)，最早入職的時(shí)候做過(guò)信貸員，跑過(guò)農(nóng)村業(yè)務(wù)，做過(guò)10多個(gè)上市房地產(chǎn)公司項(xiàng)目貸款，管過(guò)基礎(chǔ)建筑的項(xiàng)目貸款，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有深入的學(xué)習(xí)。結(jié)合今天大會(huì)主題，大數(shù)據(jù)金融是一個(gè)很強(qiáng)的趨勢(shì)。大數(shù)據(jù)實(shí)際上一直都存在，一直存在我們生活當(dāng)中，不是說(shuō)我們今天指出大數(shù)據(jù)來(lái)，才有大數(shù)據(jù)。半年前有一個(gè)微信軟文很搞笑，有人接到一個(gè)電話說(shuō)恭喜您快要做岳父了？他覺得很奇怪，為什么？他女兒在超市的消費(fèi)大數(shù)據(jù)已經(jīng)被專業(yè)公司抓取了。大數(shù)據(jù)一定程度也打擾了大家的生活。《南方都市報(bào)》關(guān)于大數(shù)據(jù)買賣信息的報(bào)導(dǎo)，最近公安部也將進(jìn)行嚴(yán)打。

大數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)定位應(yīng)該考慮這三方面：　　

第一，堅(jiān)持大數(shù)據(jù)的真實(shí)性。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)基本上不可靠，為什么？很多都帶有營(yíng)銷的目的，資源推動(dòng)目的，或者是倒賣的目的。數(shù)據(jù)的來(lái)源不合法，實(shí)話說(shuō)真正能抓取到有效合法數(shù)據(jù)應(yīng)該比較有限。包括剛才大家討論的征信數(shù)據(jù)，目前可以說(shuō)人民銀行的數(shù)據(jù)是合法，其他很多數(shù)的數(shù)據(jù)真的是沒法使用的，否則可能構(gòu)成犯罪。我在接觸很多企業(yè)做信用調(diào)查認(rèn)證的時(shí)候，借款人的真實(shí)情況根本沒法做真實(shí)抓取，就如民間舉債、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)亦不要忽略企業(yè)真實(shí)的生命力，銀行業(yè)算全人類最老的三個(gè)產(chǎn)業(yè)之一，傳統(tǒng)金融本身就是一個(gè)大數(shù)據(jù)的積累，從有了貨幣開始，從人類就有了金融，第一個(gè)人從出生到死亡，每一個(gè)人都離不開金融。金融產(chǎn)業(yè)最有生命力，傳統(tǒng)金融在人類歷史上經(jīng)歷了那么多年，它有活著的價(jià)值，值得我們研究其中大數(shù)據(jù)的價(jià)值，我們可以從傳統(tǒng)金融交易中，從交易的多個(gè)維度中找出真實(shí)的大數(shù)據(jù)。

第二，認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)。我從事傳統(tǒng)行業(yè)20年來(lái)，主要從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，曾籌建過(guò)廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行，我們都是從客戶違約的逆向邏輯來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)控制，建立“12345”風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理模式，包括內(nèi)部的產(chǎn)品定位，客戶定位，客戶與市場(chǎng)的原始交易數(shù)據(jù)，建立風(fēng)控體系以及人才培訓(xùn)，事實(shí)證明是非常有效的。從事過(guò)銀行業(yè)的人都知道銀行”三鐵”。每一個(gè)制度背后一定是血的教訓(xùn)。如果大家經(jīng)歷過(guò)中國(guó)金融業(yè)的幾次不良剝離以后，就知道從人民銀行、財(cái)政部門，再到銀監(jiān)部門，各銀行機(jī)構(gòu)出臺(tái)了多少政策制度，這每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度都是有歷史教訓(xùn)或者是經(jīng)典案例。E租寶，讓大家覺得互聯(lián)網(wǎng)金融是有風(fēng)險(xiǎn)的，不是天上掉餡餅，從事件后面可以挖掘很多關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。　　

第三，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)選擇決定經(jīng)營(yíng)成本。做好風(fēng)險(xiǎn)定位選擇，是一個(gè)金融企業(yè)該有的責(zé)任。金融的范圍很大，從儲(chǔ)蓄到風(fēng)險(xiǎn)投資，國(guó)際金融衍生品，其風(fēng)險(xiǎn)變化無(wú)窮。作為一個(gè)金融企業(yè)，第一是做好行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定位。因?yàn)槎ㄎ徊煌磺酗L(fēng)控，客戶，運(yùn)營(yíng)就不同。我們握手金融選擇 “房地產(chǎn)供應(yīng)鏈，社區(qū)金融”定位的時(shí)候，因?yàn)樯钌罡惺艿交ヂ?lián)網(wǎng)金融靠燒錢是沒有價(jià)值的，所以我們僅對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)里具有真實(shí)性的業(yè)務(wù)做一個(gè)試探性的發(fā)展。我們?cè)谝粋€(gè)項(xiàng)目盡責(zé)調(diào)查時(shí)，從招標(biāo)環(huán)節(jié)就開始介入了，否則后面抓數(shù)據(jù)的時(shí)候就沒法辨認(rèn)真實(shí)性，或者是信息的滯后沒法滿足業(yè)務(wù)風(fēng)控要求。 第二個(gè)做好市場(chǎng)定位。也就是自己的專業(yè)服務(wù)必須有市場(chǎng)存在價(jià)值。如果平臺(tái)的定位，在市場(chǎng)上沒有存在價(jià)值，那就是有違需求。大家都會(huì)說(shuō)中國(guó)人不浪漫，年輕的情侶送玫瑰花，超過(guò)十年感情的夫妻就會(huì)選擇買“油菜花”了，因?yàn)檫@樣更實(shí)在一點(diǎn)。如果你這個(gè)需求到了產(chǎn)業(yè)、客戶手中沒有存在感，或者你的產(chǎn)品不是這個(gè)供應(yīng)鏈中真正需要的，那你一定要再研究其存在的價(jià)值。在互金行業(yè)，每到年關(guān)，很多的平臺(tái)都在用更高的利息去獲客，它的產(chǎn)品不是解決真實(shí)借款人真實(shí)交易需求問(wèn)題，只是用更高的收益，讓很多理財(cái)人上當(dāng)。我們握手金融正好相反，市場(chǎng)利率下降的時(shí)候，平臺(tái)的利率自然往下調(diào)。其實(shí)我們一直在做一件事情，保證業(yè)務(wù)的“真實(shí)性”。隨著平臺(tái)發(fā)展，我們所有價(jià)格，我們可以做得更加實(shí)在，更適合中小企業(yè)的需要。第三是要做好經(jīng)營(yíng)成本定位。一年來(lái)我們不做任何媒體的采訪報(bào)導(dǎo)，沒有第三方的渠道平臺(tái)合作，為什么？因?yàn)樵谖覀冾A(yù)算里沒有廣告費(fèi)，沒有通道費(fèi)，只有把最好、安全的產(chǎn)品收益給到真實(shí)的客戶。當(dāng)然有一個(gè)報(bào)道可以做，是什么？我們雖沒有廣告費(fèi)，但是有一點(diǎn)點(diǎn)微小教育公益預(yù)算費(fèi)用。一年可以有十萬(wàn)元公益預(yù)算費(fèi)用，主要是對(duì)山區(qū)小學(xué)提供教學(xué)物資支持。

總結(jié)一下，平臺(tái)安全與否？三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：第一真正了解平臺(tái)的股東背景是誰(shuí)；第二資產(chǎn)業(yè)務(wù)真實(shí)性是什么；第三是經(jīng)營(yíng)成本，包括理財(cái)客戶定位選擇合不合理，如果超出這“三統(tǒng)一”標(biāo)準(zhǔn)的話，請(qǐng)謹(jǐn)慎選擇，而且告訴身邊的朋友，沒有認(rèn)清楚“三統(tǒng)一”的情況下，把資金撤出來(lái)。近日，我在拜訪某位央企財(cái)務(wù)老總，是位注冊(cè)會(huì)計(jì)師，他覺得朋友推介的時(shí)候不好意思拒絕，就給面子投了一些，最后就出風(fēng)險(xiǎn)了。其實(shí)，理財(cái)真的不能用感情來(lái)判斷。在金融面前沒有感情只有理智，專業(yè)。如果企業(yè)產(chǎn)品沒有真實(shí)價(jià)值，就不值得去投資，資本的本質(zhì)就是有驅(qū)利的。當(dāng)你把一塊錢給到?jīng)]有生命力的企業(yè)就是浪費(fèi)老百姓血汗錢。供應(yīng)鏈金融，具有閉環(huán)現(xiàn)金流，基礎(chǔ)是有真實(shí)的項(xiàng)目，這個(gè)理財(cái)最好。

最后，握手金融給大家分享一個(gè)金融的理念：真實(shí)、安全、友善。高利貸，或者說(shuō)惡意收購(gòu)的金融，那不是我們所追求的。“友善”是一家企業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有的責(zé)任！包括我本人作為握手金融CEO，我們對(duì)所有業(yè)務(wù)作出真實(shí)性的承諾，樂(lè)于承擔(dān)社會(huì)公益責(zé)任，我們樂(lè)意與公益機(jī)構(gòu)做好小微公益，這是我們最小，最好的廣告！握手金融平臺(tái)把最真實(shí)的收益給到我們客戶，把小公益給到我們覺得需要幫助的學(xué)生，所以我也奉勸大家，如果還在選擇平臺(tái)或者是挑選理財(cái)，請(qǐng)一定要擦亮眼睛。財(cái)富人生，握手同行。