時(shí)間：2018-11-22 11:29:41 點(diǎn)擊：次
來源：電商報(bào) 作者：周一琪

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11月22日消息,，如今,，但凡有點(diǎn)流量的APP，都會(huì)配備一個(gè)網(wǎng)貸入口,。憑借著廣泛的需求和超高的毛利率,，現(xiàn)金貸已然成為繼游戲,、廣告和電商之后的又一款流量變現(xiàn)高效工具。而最近,，在三星手機(jī)和華為手機(jī)內(nèi),，也均出現(xiàn)了螞蟻借唄的影子。在三星手機(jī)的sumsang pay中,，螞蟻借唄直接出現(xiàn)在首頁(yè)位置,，用戶點(diǎn)擊后會(huì)跳轉(zhuǎn)至支付寶APP；在華為手機(jī)的錢包應(yīng)用的借錢這一欄中，目前正在為螞蟻借唄,、百度有錢花,、蘇寧任性貸三款信貸產(chǎn)品導(dǎo)流。

對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)而言,，導(dǎo)流模式的興起有好有壞,。一方面，只要花錢就能夠買到流量,，業(yè)務(wù)量高速增長(zhǎng)有了保障,；另一方面，買來的終究只是流量而不是用戶,，而沒有用戶的積淀,，放款量的高增長(zhǎng)實(shí)際上沒有多少意義。對(duì)于螞蟻借唄而言,，其背靠阿里巴巴龐大的生態(tài)體系,，營(yíng)銷向來低調(diào)。但每個(gè)體系的流量都有邊界,，在體系外合作或采購(gòu)流量,，是當(dāng)自身流量不夠用了之后需要考慮的做法。

實(shí)際上,，360借條,、百度有錢花和京東金條等都在紛紛對(duì)外部采購(gòu)流量，在多個(gè)熱門APP或網(wǎng)劇上都能見到這些平臺(tái)的廣告,。此外還有持牌機(jī)構(gòu)系的碼商消費(fèi)金融,、招聯(lián)消費(fèi)金融等，以及各種非持牌及機(jī)構(gòu),，都在全渠道搶占流量,。若螞蟻借唄僅憑支付寶的流量獲客，長(zhǎng)久以后或許會(huì)被這些機(jī)構(gòu)超越,。

從行業(yè)的角度來看,，當(dāng)用戶從線下來到線上，流量便有集中化的趨勢(shì),，目前部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)漸趨管道化,。同時(shí)，即便是在移動(dòng)社交等熱門行業(yè),，馬太效應(yīng)也愈加明顯,，用戶集中于頭部平臺(tái)，長(zhǎng)尾APP則無人問津,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，新聞資訊行業(yè)的前三家APP占據(jù)了65.7%的用戶時(shí)間,，而移動(dòng)社交行業(yè)的前三家APP則占據(jù)了96.2%的用戶時(shí)間。隨著流量越來越集中,，在消費(fèi)金融行業(yè)的反映便是,，業(yè)務(wù)能力與獲客能力兩極分化。

在這樣一種環(huán)境下,，金融機(jī)構(gòu)無可避免地向資金管道化演進(jìn),，而掌控流量的一方，則更傾向于去金融化,，搭建開放平臺(tái),。一方面，對(duì)于大量的金融機(jī)構(gòu)尤其是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言,，放貸能力足夠,，但缺乏足夠的線上流量來源；另一方面,，互聯(lián)網(wǎng)巨頭雖手握巨大的流量,，但資本金有限，自營(yíng)放貸空間受到限制,。這兩者的結(jié)合實(shí)現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)部資源的優(yōu)化配置,，一方釋放了業(yè)務(wù)空間，提高了資本金的利用效率,；另一方則進(jìn)行了流量變現(xiàn),，且提升了用戶體驗(yàn)，這已然成為目前行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),。

從另一方面來說，若消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)無法完成從流量向用戶的轉(zhuǎn)變,，自身的運(yùn)營(yíng),、獲客和風(fēng)控等核心能力必將退化，從而對(duì)外部流量的依賴度越來越高,，客戶的留存率越來越低,，陷入惡性循環(huán)，不利于消費(fèi)金融的健康發(fā)展,。不過當(dāng)借唄這樣的行業(yè)巨頭都開始引入外部流量的當(dāng)下,，消費(fèi)金融流量市場(chǎng)或迎來一波漲價(jià)潮是可以預(yù)見的。