時(shí)間：2017-07-27 08:38:46 點(diǎn)擊：次
來源：投資快報(bào) 作者：陳寶國

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當(dāng)前，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度穩(wěn)步上升，成為支撐國民經(jīng)濟(jì)中高速增長(zhǎng)的主要力量。全國金融工作會(huì)議明確提出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，消費(fèi)金融作為促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要切入點(diǎn)，被賦予了新的使命。

我國現(xiàn)代消費(fèi)金融市場(chǎng)經(jīng)歷三十多年的發(fā)展后趨于成熟，研究報(bào)告顯示，截止2016年末，居民消費(fèi)信貸總量估計(jì)約6萬億元，占消費(fèi)支出的19%。如果按照此前業(yè)內(nèi)20%的增速預(yù)測(cè)，我國消費(fèi)信貸的規(guī)模到2020年可超過12萬億元。從中不難看出我國消費(fèi)金融行業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，面臨著廣闊的發(fā)展前景。

在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段的支持下，消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)總體呈現(xiàn)百花齊放、百家爭(zhēng)鳴的發(fā)展態(tài)勢(shì)，給消費(fèi)者帶來了豐富的金融產(chǎn)品，受到大眾的認(rèn)可與好評(píng)。

值得注意的是，當(dāng)前消費(fèi)金融正處在業(yè)績(jī)爆發(fā)期，一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始盈利，持牌機(jī)構(gòu)中招銀金融、馬上消費(fèi)等均在2016年實(shí)現(xiàn)扭虧，中銀、捷信等已經(jīng)步入增長(zhǎng)快車道。在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，PPmoney萬惠集團(tuán)旗下的PPmoney理財(cái)、及貸等業(yè)務(wù)平臺(tái)均實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，PPmoney理財(cái)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)持續(xù)放量，公司在去年扭虧的同時(shí)，今年一季度營(yíng)收1.35億元盈利5482.7萬元，在業(yè)內(nèi)表現(xiàn)搶眼，及貸目前累計(jì)放款額已突破十億元關(guān)口。

毋庸諱言，行業(yè)快速發(fā)展過程中出現(xiàn)的一些問題引人深思。由于相關(guān)法律制度尚不完善、征信體系存在不足、持牌機(jī)構(gòu)數(shù)量少門檻高等原因長(zhǎng)期存在，消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大，個(gè)別企業(yè)甚至?xí)霈F(xiàn)過度借貸、非法催收等事件，這些問題在一定程度上制約著消費(fèi)金融的發(fā)展，甚至背離了消費(fèi)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天然使命。

筆者認(rèn)為，當(dāng)前消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從源頭上下功夫，扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。為此消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)做好以下幾點(diǎn)：

首先，需要回歸金融本質(zhì)，堅(jiān)守行業(yè)發(fā)展底線原則。為此從業(yè)機(jī)構(gòu)需要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融繁榮發(fā)展作為行業(yè)發(fā)展的使命，牢固樹立正確的發(fā)展理念，服從國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局。

其次，應(yīng)當(dāng)注重發(fā)展質(zhì)量，促進(jìn)規(guī)模效益協(xié)同有序。應(yīng)當(dāng)吸取過去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免盲目扎堆、解決商業(yè)模式和產(chǎn)品同質(zhì)化問題、擺正一味貪多求快的不良心態(tài)、制定中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)而有效提升企業(yè)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，夯實(shí)自身發(fā)展基礎(chǔ)。

再次，亟需積極擁抱監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新的統(tǒng)一。無論是持牌機(jī)構(gòu)還是其他從業(yè)機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持合規(guī)運(yùn)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展，在業(yè)務(wù)拓展過程中堅(jiān)持嚴(yán)格自律互律，營(yíng)造良好的行業(yè)發(fā)展大環(huán)境。

最后，借力金融科技手段，大力度尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。盡管消費(fèi)金融目前仍處在窗口期，但部分細(xì)分領(lǐng)域由于扎堆密集已經(jīng)由藍(lán)海趨向紅海，金融科技將幫助一部分從業(yè)機(jī)構(gòu)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。可以說，未來消費(fèi)金融以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的特征將會(huì)愈發(fā)明顯，而這對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識(shí)別、智能設(shè)備等新技術(shù)的應(yīng)用將更加成熟且普遍