時(shí)間：2015-05-03 23:27:22 點(diǎn)擊：次
來源：新民網(wǎng) 作者：

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大潮退去才知誰在裸泳,，隨著P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則落地的日益臨近,，一些此前踩在“紅線”之上的平臺(tái)開始謀求出路，跑路的跑路轉(zhuǎn)型的轉(zhuǎn)型,。此時(shí)回過頭來看曾一度因獨(dú)樹一幟而被稱為行業(yè)“異類”的拍拍貸,，或許不得不佩服這國內(nèi)第一家P2P平臺(tái)的超前遠(yuǎn)見,。對比現(xiàn)狀，拍拍貸當(dāng)初做對了哪幾件事?

一,、堅(jiān)持不擔(dān)保

不墊付本息,、不對投資人做擔(dān)保,，這在市面上的幾乎一律承諾保本保息的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)里完全是個(gè)“異類”，也因此而被投資人詬病,。然而,，隨著平臺(tái)自身不能進(jìn)行項(xiàng)目擔(dān)保的監(jiān)管方向愈發(fā)明晰，越來越多的P2P平臺(tái)追隨拍拍貸開始去擔(dān)?；?。早先已有陸金所取消擔(dān)保模式，引起P2P行業(yè)一陣波動(dòng);隨之而來民生電商旗下的民生易貸一上線便宣稱無擔(dān)保,。去擔(dān)?；瘍叭灰殉尚袠I(yè)趨勢。

盡管政策規(guī)定平臺(tái)自身不能擔(dān)保,，但仍有許多P2P平臺(tái)與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,。但是新近頻頻傳出的擔(dān)保公司跑路的消息無疑又給這些P2P平臺(tái)潑了一盆涼水：7月8日，四川大型融資性擔(dān)保公司“匯通信用”出現(xiàn)高管失聯(lián),，辦公室人去樓空,，疑似跑路;7月17日，融資性擔(dān)保公司,、國有控股企業(yè)中光擔(dān)保董事長失聯(lián),，上億元項(xiàng)目未按約墊付。

如今回過頭去看,，拍拍貸從一開便不提供擔(dān)保,，既不違規(guī)，也避免了擔(dān)保公司跑路的風(fēng)險(xiǎn),，在降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)還培養(yǎng)了用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，無疑是一步妙棋。

二,、不做資金池

監(jiān)管方向中有一條是“資金必須進(jìn)行獨(dú)立托管”,，這對于將自身定位于中介平臺(tái)的拍拍貸來說無疑是個(gè)好消息。拍拍貸平臺(tái)本身不參與借款,，只承擔(dān)信息匹配,、工具支持和服務(wù)等功能，資金交由第三方支付公司獨(dú)立托管,。相較之下,，那些自建資金池的平臺(tái)如今面臨轉(zhuǎn)型困局，其中不乏諸如宜信這樣業(yè)內(nèi)赫赫有名的大型網(wǎng)貸公司,。

三,、自建征信系統(tǒng)

盡管早先央行征信中心副主任王曉蕾已表示，倘若P2P平臺(tái)被認(rèn)定為放貸機(jī)構(gòu),，則應(yīng)該接入央行的征信系統(tǒng),。然而以現(xiàn)狀看來,，央行征信系統(tǒng)的開放仍顯得遙遙無期。

另一方面,，社會(huì)征信機(jī)構(gòu)又難以滿足P2P的需求,。于是越來越多的P2P平臺(tái)開始投身自建征信系統(tǒng)。

而在這方面走得最早的便是拍拍貸,。已有7年歷史的拍拍貸是國內(nèi)第一家P2P平臺(tái),，也是當(dāng)下用戶規(guī)模最大的平臺(tái)。7年用戶數(shù)據(jù)的積累讓這家公司在自建征信系統(tǒng)方面早已走在了前面,。據(jù)拍拍貸CEO張俊介紹,，截至目前，拍拍貸在征信系統(tǒng)建設(shè)方面累計(jì)投入資金超過500萬美元,，預(yù)計(jì)未來還將投入1000萬~2000萬美元,。而在此之前，拍拍貸已經(jīng)進(jìn)行過兩輪融資,，事實(shí)上,，絕大多數(shù)平臺(tái)并不具備這樣的實(shí)力。因而無論從資金實(shí)力還是用戶數(shù)據(jù)積累的角度上講,，拍拍貸目前在自建征信平臺(tái)方面的優(yōu)勢都是其他平臺(tái)短期內(nèi)難以望其項(xiàng)背的,，這也將成為平臺(tái)的核心優(yōu)勢。

盡管一度被冠以“異類”,、“孤立”之名,，然而諷刺的是時(shí)至今日卻有越來越多的P2P平臺(tái)在向拍拍貸靠攏。長期來看,，拍拍貸模式確實(shí)有可取之處,，是真正屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的未來模式。

隨著監(jiān)管政策的逐步落地,，拍拍貸的優(yōu)勢恐將進(jìn)一步凸顯,。